理财规划: 消费支出规划
一、规划基本流程(工作程序) 第一步建立客户关系
准备工作(略)
交流中让客户知道制定消费支出规划的重要性
1、个人消费的不可或缺(衣食住行)
2、个人收入和支出的不同步P27
3、合理规划降低财务风险
第二步收集和分析客户信息
1、财务信息(基础)
收入支出信息:
资产负债信息:
2、非财务信息
基本信息:
自然情况、家庭成员情况、工作性质
客户风险偏好:保守、轻度保守、中立、轻度进取、进取。
3、客户期望理财目标
住房消费:购房时间、房屋面积价格位置等
汽车消费:时间、金额
耐用品消费:种类、金额
第三步制定消费支出规划方案
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