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理财规划报告书
2022年4月2日
一、声明
尊敬的江先生：
您好！ 
非常荣幸有时机为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明：
，更
〔2〕收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
六、客户的理财目标与风险属性界定
〔一〕客户的风险属性
客户的风险属性据了解，江先生所能接受的亏损比例为10%，通过问卷形式测试江先生夫妻的风险承受度，根据测试得知江先生的风险属性属于积极型。〔风险承受能力：高。风险容忍态度：中〕
〔二〕客户的理财目标
根据与客户沟通情况，确定理财目标的优先顺序如下：
：婚礼开销5万元。
：月租房4000元，，预计需租房五年。
：育儿费用加子女教育、生活费用〔2种育儿方案〕。
：购置北京房产1套〔180万〔可接受值〕-200万元〔理想值〕的房子〕。
：届龄退休，年退休生活费用现值各4万元，退休后旅游费用现值3万元，持续20年。
七、理财规划方案主要内容
〔一〕目标可行性分析
运用目标现值法分析江先生理财目标

目标
所需金额
达成时间
储藏资金
婚礼方案
5万元
年内
父母提供资金10万元
资产负债表〔万元〕
现金及活期存款
10
定期存款
30
股票〔市价〕
23
房产〔市价〕
60
车辆〔市值〕
16
其他〔公积金、养老医疗账户余额〕


租房目标所需金额测算表
租房时间
金额〔万元〕
收入〔万元〕
每月


第一年


第二年


第三年


第四年


第五年


总计


从上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。
〔学费按照北京市私立寄宿制标准，假设幼儿园4万元/年，中小学3万元/年，大学研究生2万元/年 〕
：
育儿费用列表〔万元〕
年龄
抚养生活费
教育费
生活费增长率〔%〕
1

0
3%
2

0
3%
3

0
3%
4

4
3%
5

4
3%
6

4
3%
7

3
3%
8

3
3%
9

3
3%
10

3
3%
11

3
3%
12

3
3%
13

3
3%
14

3
3%
15

3
3%
16

3
3%
17

3
3%
18

3
3%
19

2
3%
20

2
3%
21

2
3%
22

2
3%
23

2
3%
24

2
3%
合计

60
总计


〔1〕方案一：假设江先生方案购置一套180万房产，均价现值2万元，购置面积为90平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房方案所需金额如下表：
房屋总价
180万
首付金额
54万
公积金贷款
80万
商业贷款
46万
贷款总额
126万
还款总额

支付利息

贷款月数
240个月
月均还款

〔以上数据由组合贷款计算器所得〕
〔2〕方案一：假设江先生方案购置一套200万房产，均价现值2万元，购置面积为100平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房方案所需金额如下表：
房屋总价
200万
首付金额
60万
公积金贷款
80万
商业贷款
60万
贷款总额
140万
还款总额

支付利息

贷款月数
240月
月均还款

〔以上数据由组合贷款计算器所得〕