现金、消费规划
张轶
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有计划的明智消费
货比三家购物
反季节购物
名品折扣购物
选对时节时机购物
防止激情购物
克制过分的购物欲望
要防止举债度日
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现代理财基础
一、现金规划
为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
短期需求可以用手头的现金来满足,而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
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现代理财基础
现金规划需要考虑的因素
对金融资产流动性的要求
持有现金及现金等价物的机会成本
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现代理财基础
流动性比率
资产的流动性
流动性比率=流动性资产/每月支出
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现代理财基础
现金规划的一般工具
现金
相关储蓄品种
货币市场基金
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现代理财基础
持有现金的动机
持有现金动机是?
交易性动机
预防性动机
投机性动机
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现代理财基础
相关储蓄品种
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现代理财基础
相关储蓄品种
零存整取——适合收入稳定,攒钱以备结婚、上学等用途的客户
存本取息——适合积攒养老金的客户
教育储蓄——适合有教育投资需求的客户
定活两便——适合拥有大笔资金,用途明确,时间不定的客户
个人通知存款——适合有短期资金需求,期限不足定期存款最低限的客户
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现代理财基础
货币市场基金
本金安全
资金流动性高
收益率相对活期储蓄较高
投资成本低
分红免税
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