理财规划方案.pdf

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理财规划方案
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第一部分家庭情况……………………………………………………………2
1、规划前家庭资产负债表…………………………………………………2
2、规划前家庭年度收入支出表…………………………………………2
第二部分家庭财务分析诊断…………………………………………………3
一、家庭收入分析…………………………………………………………3
二、家庭支出分析…………………………………………………………3
三、客户财务状况比率分析………………………………………………3
四、客户财务状况比率分析评价…………………………………………4
五、客户财务状况预测……………………………………………………5
六、客户财务状况总体评价………………………………………………5
第三部分家庭理财目标………………………………………………………6
第四部分经济参数与基本假设………………………………………………6
第五部分家庭理财规划方案建议……………………………………………7
一、现金规划………………………………………………………………7
二、风险管理与财产规划…………………………………………………8
三、子女教育规划…………………………………………………………8
四、消费支出规划…………………………………………………………
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五、退休养老规划…………………………………………………………
第-1-页共20页11
六、投资规划………………………………………………………………
12
1、消费建议………………………………………………………………
12
2、应急备用金……………………………………………………………
13
3、房产投资………………………………………………………………
13
4、股票投资………………………………………………………………
13
5、基金投资………………………………………………………………
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6、其它投资………………………………………………………………
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第一部分家庭情况
杨先生家庭:(客户类型:普通家庭)
规划前家庭财务状况
第-2-页共20页1、规划前家庭资产负债表
客户:杨先生与杨太太家庭日期:2009年2月25日单位:元
资产金额百分比负债金额
金融资产信用卡透支
现金与现金等价物住房贷款
现金负债合计
%
%
其它金融资产
%
保险理财产品
其它金融资产小计净资产
%
实物资产
%
%
资产总计71万100%负债与净资产总计71万
2、规划前家庭年度收入支出表
客户:杨先生与杨太太家庭日期:2009年1月1日——2009年12月31日单位:元
年收入金额百分比年支出余额百分比
工资和薪金房屋按揭贷款
%%
%%商业保险费用
奖金和佣金10000(按税后)%%
%其它
租金收入教育费用
其它支出
收入总计135000100%支出总计68000100%
年结余67000
第二部分家庭财务分析诊断
一、家庭收入分析
第-3-页共20页杨先生与杨太太家庭收入为中等水平,夫妻二人的收入相当,
是一种稳定的家庭结构类型。但夫妻二人的收入大都来自于工薪收
入,如果遭遇失业将面临很大的风险,需要考虑增加收入的渠道。
根据杨先生家庭的收入情况:他们家承受风险的能力很强,所以可
以增加一定风险的投资,获取投资方面的收益。
二、家庭支出分析
杨先生家的支出情况不太合理,其中休闲和娱乐支出占比很
大,说明杨先生一家人很注重享受,根据他们的理财目标,应该降
低这方面的支出,增加积累,而在所有的支出中,没有保险的支
出,说明家庭的保障程度不够,应该增加保险方面的支出。
三、客户财务状况的比率分析
(1)结余比率=年结余/税后收入=67000/135000=%。保持
在10%即可,%,不太合理。家庭支出
超过收入的一半,虽然其结余较多,但从收入支出表中看出,其休
闲娱乐占比太大,且缺少保险费用方面的支出。
(2)清偿比