《征信讲座》.ppt

中赢金融征信培训
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个人信用报告--您的经济身份证
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征信来到身边
从全国看,,日均查询超过100万次。
从山东看,山东所有国有商业银行、股份制商业银行、中赢金融征信培训
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个人信用报告--您的经济身份证
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征信来到身边
从全国看,,日均查询超过100万次。
从山东看,山东所有国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、绝大部分农村信用社成功接入数据库。5407余万自然人建立了信用档案,占山东总人口的60%以上,日均查询超过4万次。
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何为征信
征:征集信:信用
征信:指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活动。
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为什么要征信
历史是未来的一面镜子,从一个人的过去,
可以预测一个人的未来。
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征信“征”什么
征信,要“征”您以下几方面的情况:
“您是谁”。也就是您的基本信息,包括您的身份、姓名、家庭关系、家庭住址、联系方式等。
“您借了多少钱”。也就是您的整体负债情况,包括您在哪家银行贷了多少款,办了几张信用卡、每张卡的信用额度是多少,从商店赊购了多少商品,享受多少种先消费后付款的服务等。
“您按约还款了吗”。就是您在什么时候还了什么钱,是不是按合同的规定按时、足额地还了款,包括各类贷款,还包括信用卡、电信等先消费后付款的各种公用事业费用等。
“您遵纪守法了吗”。就是您是否遵守了与经­济活动相关的法律法规,以及法院民事经­济案件的判决信息、已公告的欠税信息等。
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征信由“谁­”征
征信由征信机构,即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说,真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构,它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构,或者就是一个国家的中央银行。比如,在美国,征信机构是市场化的机构,在欧洲,则多由中央银行成立专门的征信机构。
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人民银行信贷征信系统
在全国范围内为每一个借款企业和有经济
活动能力的个人建立了统一的信用档案
企业信用信息基础数据库
个人信用信息基础数据库
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人民银行企业和个人信用信息基础数据库
商业银行地市分行/二级分行
支行/营业网点
人民银行省会中支
金融业网间互联平台总行节点
人民银行内联网
全国性商业银行总行
商业银行省级分行/一级分行
一口接入
人民银行地市中支
人民银行县级支行
查询终端
地方性商业银行
金融业网间互联
平台省级节点
一口接入
企业和个人征信系统架构—银行部门
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非银行信息
人民银行征信中心
公安部
地方法院
质检总局
通信等公用事业单位
劳动和社会保障部
环保总局
信息产业部
建设部
地方环保
地方税务
社会组织
地方劳动保障
其他地方政府部门
地方建设
最高人民法院
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个人信用报告
一、个人信用报告简介
二、个人信用报告的查询及异议处理
三、个人信用报告解读
四、案例
五、建议
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个人信用报告简介
(一)个人信用报告的定义
个人信用报告是征信机构提供的关于个人信用记录的书面文件,全面、客观记录个人的一切信用活动。
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
1、个人基本信息
姓名、身份证名称及类型、出生日期、通讯地址、联系电话、配偶等个人身份信息;
居住地址、邮政编码等居住信息;
工作单位、单位地址、收入等职业信息
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
2、信用交易信息
信用卡明细信息;贷款明细信息
每一笔贷款及每张信用卡最近24个月每个月的还款状态记录
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
3、最近开立结算账户时填写的基本信息
个人结算账户是指个人客户凭个人有效证件以自然人名称开立的,用于办理现金存取、资金收付结算的人民币活期存款账户,可用于资金的转入转出、代收代付、刷卡、缴费、投资、贷款和办理个人支票等。
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
3、最近开立结算账户时填写的基本信息
电话号码、居住(通信)地址、邮政编码,不包括结算账户的存取款、转帐支付和余额信息。
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
4、个人非银行信息
个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人电信缴费信息等;
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个人信用报告简介
(二)个人信用报告的内容
5、特