2023最新邮政储蓄银行实习总结范文.docx

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大学生刚踏进社会时,在公司或是企业中否会有一段实习期,实习目的是为到达理论联系实际和更好地学习理解科学文化学问。今日我就整理了有关于实习方面的工作总结,供大家参考,也盼望可以帮到您。
从走出学校大门走进邮政储蓄银行,从学生身份到客户理财经理。天下英雄皆我辈,一入江湖立马催。从大学校园到社会的大环境的转变,身边接触的人也完全换了角色,教师变成老板,同学变成同事,相处之道完全不同。在这巨大的转变中,我们可能彷徨,迷茫,无法立刻适应新的环境。我们或许看不惯企业之间残酷的竞争,无法忍受同事之间漠不关怀的眼神和言语。而在学校,有同学教师的关怀和支持,每日只是上上课,很轻松。常言道:工作一两年赛过十多年的读书。两个月的实习时间虽然不长,但是我从中到了许多学问,关于做人,做事,做学问。
走进邮储银行是由于邮政体制改革以后,邮储银行成为一家独立的商业银行,召唤着金融创新。为稳定老客户,进展新客户,供应更优质的效劳,非常有必要开展理财类业务。同时,中资银行和外资银行在大中城市和经济兴旺地区积极开拓个人理财,加之邮储银行在资金清算等方面处于的劣势,迫切要求引入人民币和外币理财这种具有丰富性、多样性、敏捷性、共性化的金融创新品种,与其他商业银行站在同一起跑线上,为自身业务进展注入新的活力。因此保定市邮储银行统一面对地区公开聘请。个人业务客户经理是指从事个人银行产品营销、市场拓展和客户效劳工作,为客户特殊是vip客户供应共性化、综合性的个人金融效劳,收集和反应市场信息,宣传银行形象的从业人员。客户经理素养的凹凸将直接影响个人理财业务效劳质量的好坏,金融市场的竞争根本是人才的竞争,拥有优质的客户经理即拥有了优质的客户。因此,首先应选拔业务娴熟、学问面广、具有较丰富的市场营销学问和客户效劳阅历、有奉献敬业精神的优秀人员充实到个人理财客户经理岗位。其次在上岗前要实行多种形式进展严格的培训,第三应探讨建立相应的客户经理鼓励约束机制、准入和退出制度、建立科学的考核治理体系,吸引高素养人才,稳定客户经理队伍。
从我们报名到面试,再到培训。到现在的正式上岗签订合同,这个期间只用了短短的一个月,我们的工作其实严格来说只有五天的实习期。五天之后我们就正式上岗了,但是由于邮政储蓄银行刚刚和邮政局分家,所以之前的员工并入邮政局,我们在实习期间压根就没有老员工的指导,在这五天里。我体会到了签到一笔保险单的欢乐,也感受到了储户把你当成保险公司推销人员的冷落的眼神。怎么说呢,保险在我们这里做的很失败,名声很不好,我们要在银行把保险的信誉直立起来很难。但是这种银行代理保险又何外面保险公司的直接保险不同,是储蓄式的分红保险。
邮政储蓄银行代理的保险有许多,但是我们邮储银行依据我们行的自身特点目前只代理三种保险。
一种是人寿公司的**分红型,这种的特点是一千块钱起存,以一千的整数倍存上不封顶,一次性趸交。投保范围为三十天到六十周岁的人,五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期限是五年。
保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故,值得一提的是假如未满一年的赔偿为一倍的本金,此种险种可以退保,但是未满三年退保有损失本金,三年之后的退保可以保本。我们的分红并不固定主要是依据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七非常红。所以他的分红并固定。假如五年之内急需用钱,可以申请保单质押贷款,也可以向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分之八十,贷款的利率是依据同期的银行贷款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十,是执保单去保险公司借。关于退保,是有三种状况的:第一种状况,当天退保,可以在我们银行直接退保不收取任何费用。其次种状况,在十天之内的其次天到第十天退保,这个是要到保险公司退的,也是有两种状况:
(1)本人持本人有效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。
(2)在我们银行填写托付书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天迟疑期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种状况,超过迟疑期的退保,之中退保时在三年之内退要损失本金的,由于他的要扣除违约金的,而三年之后退保不损失
本金是由于三年的分红加上扣除违约金的本金根本上可以保本了。所以这种保险在做之前肯定要向储户讲清晰最好是五年不要去动它要不然这种投资就不能发挥它的最大价值了。
其次种还是中国人寿的一种分红保险,叫做安享一生。此种险种是起存为一千,期交五年,第十年退回本金的百分之四十,第十五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五周岁的人。我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开头分红始终到七十周岁。保障期限也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一倍的疾病身故两倍的意外身故三倍的重大灾难(指洪水,地震,台风,海啸,泥石流,滑坡)这种没有固定收益,只有分红,但是保障期限长。
国寿安享一生两全保险(分红型)是中国人寿推出的一款新型分红产品,该产品不仅供应涵盖疾病、意外及地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风六种重大自然灾难的周全保障,还将在商定期限内返还全部保费后始终到70周岁。在这期间,该产品将供应红利安排,您可以共享保险公司的投资和经营成果直到70周岁。一份保单,多重收益!
第三种就是**财产保险公司的**财险双赢型家庭财产保险,此种保险起点为一万元,以一万的倍数递增,上不封顶。保险范围为家庭财产遭受火灾,爆炸,飞行物坠落等造成的家庭损失,担当两倍的赔付,期限为三年,而存款的利率为同期三年整存整取三年利率高百分之零点六,同减同增,分段计息。区分于寿险的是要在邮储银行开一张邮政绿卡三年之后本金加利息打到绿卡上。三年之后兑付可直接拿卡到邮储银行支取。
我们的工作很简洁就是帮忙储户合理的安排他的财产让他们的投资能够到达收益的最大化。
要做到这些首先是要对储户分类。我在实际工作中把储户分成了三类:第一类是商人,这类是我们根本上不太花长时间介绍分红保险的,由于他的资金通常是流淌性很大的,假如做了长期的固定投资那么他的资金链会受到影响。所以会建议他存成定活两便的单子或者是时间短一点的定期存款。
其次类是工薪阶层,这类我们会做大量工作承受我们的分红保险由于工薪阶层都有稳定的收入,每年都会有存定期的意向存定期其实就是为了有利息还可以攒下钱,而分红型保险就是很好的一种理财投资方式。我们每年村一局部这种又可以存钱还可以有一份人生保险的保障。
第三种人就是农户,这类我们会建议他们做分开的理财,可以拿存定期一局部钱存储蓄是保险然后剩下的钱可以存一年的定期,再有的话可以存成一个定活两便。这样农夫辛苦挣来的钱就能够也有的零用钱也可以有收益高的能够攒钱的我们也是通常看客户的详细状况,如风险的偏好程度,闲置资金多少、走向及闲置时间等来定。
如一些生意人其风险意识较强,建议其购置理财产品、基金;对一些城中村的50岁左右的客户,这些人每月都有固定的房租收入,孩子也已经长大成人,建议其长期投资如买5年期的保险,收益比同期定期存款要高;对于二三十岁的年轻人,这些人要买房买车或供房子,比拟适合短期理财产品和保险缴存。假如是定期客户的话,她不建议购置理财产品。由于两者收益差不多,而理财产品风险较大。建议定期客户还是存定期。对于外地务工人员,建议其购置保险,这样会多一份保障,收益率也比拟高。对于生意人,她会向其推举短期限的理财产品。客户经理还可以通过柜员介绍来进展客户,那样更简单赢得客户信任。柜员介绍后,自己再去接触,并主动为其效劳,这样胜利率会高些。
我们的工作就是在营业厅里面指导客户填写单据,帮忙客户合理规划金钱。介绍我们的理财产品还有银行的各种业务都要熟识,。包括信贷(小额信贷)对公业务,还有我们的新产品的介绍像商易通等。,我们的客户主要是代发养老金、代发工资类的客户,岁数大,有肯定的财宝积存,但缺乏金融学问,理解力量较差,理财产品涉及的许多方面,他们都不理解。所以要不厌其烦地给他们讲解。存款市场的竞争进一步转向银行能否为储户供应参谋化、共性化的效劳,理财产品仅仅是一个开头的信号,随着各家商业银行理财产品的日益多样化,邮储银行储蓄存款将面临储蓄搬家,而这势必严峻减弱邮储银行的储蓄资金