中产家庭理财策划书.docx

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20号
银行重要提提示:
夏晓杰女士士承诺向理理财规划顾顾问如实陈陈述事实,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,理财规划顾问团队均不承担任何责任。
理财规划顾顾问亦承诺诺勤勉尽责责,合理谨谨慎处理夏夏晓杰女士士委托的事事务,如因因误导或提提供虚假信信息造成客客户的损失失,将承担担赔偿责任任。
理财规划顾顾问对于理理财方案中中所建议的的投资工具具或金融产产品不做出出任何收益益保证,凡凡因市场不不利变化等等因素导致致的损失理理财规划顾顾问团队概概不承担责责任。
另外,以下下4个方面面是需要注注意的:
1、本理财财策划方案案是基于指指定客户所所提供的个个人及家庭庭基本资料料,综合考考虑其个性性化的理财财目标、财财务状况、风风险承受能能力、投资资意向及合合理的经济济预期量身身而作。我我们对于任任何第三方方因全部或或部分采用用本方案内内容引起的的损失不承承担任何责责任;
2、本方案案旨在对客客户提出的的家庭理财财状况予以以客观的分分析,从而而对家庭资资产、负债债进行合理理再分配,选选取适当的的理财手段段和理财工工具,通过过系统化运运作,满足足家庭理财财需求,其其间涉及的的任何金融融机构、理理财产品均均无推销、广广告涵义
,个个人观点仅仅供参考;;
3、本方案案提到的宏宏观经济概概念均为当当前社会的的一般参考考数据,可可能与未来来实际数值值有所差别别,请根据据实际情况况灵活掌握握;
4、为为获得好的的效果,请请您定期检检查、比较较和调整,并并随时与我们们理财规划划师联系;
5、在为客客户规划和和以后的合合作中,我我们将严格格保管客户户的个人资资料,保守守客户的秘秘密,除非非我们业务务之需和政政府执法部部门持有合合规的手续续可以调阅阅之外,我我们没有义义务向任何何第三方提提供客户的的资料;
6、客户如如有疑问或或者投诉,请联系我们银行客户服务部经理,也可直接向银行领导层投诉。
7、请客户户详尽阅读读本理财方方案的内容容,如无疑疑义,请在在各页履行行签字手续续,以确保保双方合作作手续的完完备性。
客户签字::
年月月日日
尊敬的夏晓晓杰女士::
很荣幸能为为您提供服服务,并在在这里对您您的财务目目标进行分分析和探讨讨。
这份理财计计划是基于于您向我们们提供的家家庭财务数数据设计的的,重点是是帮助您实实现财务目目标。人近近中年,要要实现的目目标不断增增多,经济济压力将逐逐步增大,未未来的一段段时间内您您的家庭在在不断增加加财富的同同时,更重重要的是要要考虑财富富的规划和和使用。即即如何以现现有的财富富实现人生生的最大价价值,优化化生活质量量。以实现现子女教育育和退休养养老等人生生目标。您您的理财目目标设定的的比较合理理,相信通通过我们为为您提供的的家庭财务务安排,您您会更有计计划,更有有信心地实实现自己的的人生梦想想。
我们对您的的资产结构构、现金流流状况进行行了财务分分析,并提提出了建议议,同时对对家庭理财财目标进行行了可行性性评估,并并考量了家家庭目标的的完备性,对对于一些必必要的目标标进行了合合理补充。提提出了一些些建议,并并制定了以以下理财方方案,供您您参考。
案例理财策策划报告
案例简要资资料………………………………………………………………………………
客户理财目目标………………………………………………………………………………
财务状况分分析………………………………………………………………………………
理财目标分分析………………………………………………………………………………
假设条件…………………………………………………………………………………
财务规划、策策略和建议议
效果预测………………………………………………………………………………………
方案对比综综述………………………………………………………………………………
敏感度分析析…………………………………………………………………………………
风险揭示………………………………………………………………………………………
后续服务……………………………………………………………………………………
附件件部分………………………………………………………………………………………
附件一:22005年年中国证券券市场回顾顾及20006年中国国证券市场场展望
附件二:22006年年投资操作作理念及投投资策略
附件三:封封闭式基金金投资价值值分析
附件四:开开放式基金金投资价值值分析
附件五:理理财产品介介绍
附件六:债债券投资产产品简介
一、案例简简要资料
夏晓杰女士士,37岁岁,本科学学历,某合合资企业业业务主管,公司股东之一,月收入12,000元,年终分红250,000元,丈夫周哲熹39岁,某大学教研室主任,月收入6,000元,年终奖金30,000元,年外出讲课费累计收入60,000元。女儿周嘉欣9岁,在读小学三年级。
一家三口基基本生活每每月开支33,0000元,每年年外出旅游游一次,费费用9,0000元左左右,孝顺顺老人每年年支出约55,0000元,双方方父母身体体健康,经经济条件较较好,不需需要其他资资金支援。每年子女教育12,000元,夫妻再教育年费用5,000元,每年购置衣物及其他开销花费约15,000年。
银行定期存存款人民币币300,,000元元,活期存存款人民币币50,0000元,,美元存款款20,0000元,现金人民币5,000元。1999年末投资股票50,000元,目前市值28,200元。
目前家庭保保险中,仅仅孩子有“智慧宝贝贝”年交17740元,“千禧红”月交300元,夫妻双方在单位有三险一金外,没有其他社会保险,公积金存款9万元。
目前家中两两套住房,一一套为先生生的单位自自住分房995平米,坐坐落在开发发区,价值值35万万元;另一一套住房556平米,坐坐落在市内内交通繁华华地段,价值值36万元元,目前出出租,月租租收入1,,000元元。家具440,0000元,其其他家庭财财产15,0000元。
家庭基本情情况:
信息栏
本人
丈夫
子女
姓名
夏晓杰
周哲熹
周嘉欣
性别
女
男
女
年龄
37
39
9
职位
外资业务主主管
教授、教教研室主任任
学生
工作单位
外企
大学
小学(三年年级)
工作稳定度度
高
高
—
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄龄
55-660
60
—
拟完成教育育
—
—
博士
二、客户理理财目标::
计划购买自自住房产一一套,面积积在1200平米左右右。
两年内购买买汽车一辆辆,购买价价格在1550,0000元以内内。
为孩子准备备教育基金金。
购买保险。
希望通过理理财,年收收益率达到到10%--15%。
为退退休后养老老做规划。
具体理财建建议:
1、短期目目标:
1)、购买买住房及汽汽车。
2)、即刻刻购买商业业保险。
2、中长期期目标:
1)、准备备子女教育育基金,为为孩子大学学教育及国国外教育进进行规划。
2)、合理理规划投资资组合,增增加投资收收益。
3)、退休休规划,保保障生活质质量。
三、财务状状况分析::
根据夏女士士提供的家家庭各项资资料及财务务状况,在在未与夏女女士进行进进一步会谈谈交流的情情况下,我我们进行了了如下的各各项分析。如如有可能,可可根据客户户要求做进进一步修正正,以确保保数据的更更为准确性性、全面性性。
资产负债表表
日期:20005年12月31日
单位:元元人民币
资产
金额
负债
金额
现金与现金金等价物
长期负债

现金
5,0000
房屋屋贷款
银行活期存存款
210,0000
汽车车贷款

其中:美元元
US$200,0000
中期负债
银行定期存存款
300,0000
消费贷款
现金与现金金等价物小小计
515,0000

其他金融资资产
短期负债


股票
28,2000

信用卡透支支
其他金融资资产小计
28,2000

应纳税款
个人资产
短期负债小小计

房屋不动产产
710,0000


家具
40,0000


其他个人资资产
15,0000
负债总计
个人资产小小计
765,0000
净资产
1,3088,2000
资产总计
1,3088,2000
负债与净资资产总计
1,3088,2000
注:按1美美元=8..00元计计算银行行定期存款款按一年计计算。
现金流量表表
日期:20005年1月1日-20005年12月31日
单位:元元人民币
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
经常性收入入
经常性支出出
工资
216,0000
%
基本生活费费用
36,0000
%
奖金
30,0000
%%
子女教育费费用
12,0000
%
年终分红
250,0000
%
赡养老人费费用
5,0000
%%
租金收入
12,0000
%%
子女保险费费用
5,3400
%%
银行存款利利息
5,4000
%%
经常性收入入小计
513,4400
%
经常性支出出小计
58,3440
%
非经常性收收入
非经常性支支出
外出讲课收收入
60,0000
%
夫妻再教育育
5,0000
%%
旅游费用
9,0000
%
非经常性收收入小计
60,0000
%
购置衣物及及其他开销销
15,0000
%
收入总计
573,4400
100%
非经常性支支出小计
29,0000
%
结余
486,0060
支出总计
87,3440
100%
注:银行存存款利息为为一年定期期存款利息息,活期暂暂忽略不计计。
财务比率表表格化分析析:
简要评价
理想标准
考核项目
比率
客户状况
净资产
扩大能力
结余比例
%
>10%
现金流极为为充足
投资/净资资产比率
%%
20-500%
投资空间巨巨大
支出能力强强弱
流动性比率率
51%
3左右
非常好的支支付能力
还债能力
即付比率
0%

无负债
清偿比率
100%
60-700%
有较强的负负债能力
负债比率
0%
<50%、>0
无负债
2、资产负负债分析::
1)、负债债比率:
①资产::,%,%。在金金融资产中中,现金及及现金等价价物占大部部分,,%;其他他金融资产产只有股票票投资2..82万,%。投资资性金融资资产占比较较小,说明明投资渠道道过于狭窄窄。实物资资产76..50万,主主要是711万的房屋屋不动产,,比例例合理。。资产产质量较好好。
②负债::负债份额额非常少,。说明明夏女士家家庭负债压压力较轻。
③负债比比率:0..84%,处处于0—1合理范范围内。说说明该客户户综合偿债债能力较强强。
2)、投资资与净资产产比率:
①投资::,投资资份额少。99末年曾投资股票,具有一定的投资意识和经验,有较强的风险承受能力。
②净资产产:,有较较强的投资资能力。
③投资资与净资产产比率:%,比例例过低。另另外,,其其工薪性收收入能力较较强,但由由于目前投资比比率过小,使使投资性收收益难以大大幅度提高高,不利于于净资产规规模的扩大大。应适当当增加投资资比例。
3、收支情情况分析::
①收入———%是工工资、奖金金及分红所所得。双方方的收入较较高且较为为稳定。
②支出———%%,%%,%%,支出略略高,建议议压缩100-15%%(本案按按10%压压缩,基本本生活开支支节省3,6600元),子子女教育114%,可可算合理,但但也可以稍稍微进行压压缩。旅游游占10..31%,合合理。
③结余———每年结余余486,0060元,作作为白领家家庭,盈余余较为充足足。