某银行保函业务管理办法.docx

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长沙银行股份有限公司文件
长沙银发〔2012〕259号
长沙银行
关于印发《保保函业务管管理办法》的的通知
各分、支行行(部)::
现将《长沙沙银行保函函业务管理理办法》印印发给你们们,请你们们认真组织织学习,并并严格遵照照执行。原原长沙银发发〔20009〕299号文文件从即日日起失效,所所有涉及保保函业务操操作一律按按本文件规规定执行。
附件:长沙沙银行保函函业务管理理办法
二○一二年年八月二十二日
附件
长沙银行保保函业务管管理办法
第一章总则则
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第一条为加强保保函业务管管理,控制制保函业务务风险,促进保函函业务正常常开展,根根据《担保保法》等国国家有关法法规和《长长沙银行授授信管理办办法》等我我行业务管管理制度制制订本办法法。
第二条本办法所所称的保函函业务为国内内人民币项项下见索即即付保函,是指某种合约关系一方(以下简称申请人)与我行约定,在一定期限内当申请人对合约关系另一方(以下简称受益人)不能按照合同规定履行某种义务时,由我行承担保函项下一定金额支付责任或经济赔偿责任的业务。
第三条保函业务务纳入授权权和统一授授信管理。融资性保函限总行出具,经办分、支行在授权范围内可办理非融资性保函业务。总行及分、支行(部)的内部职能机构不得以自身名义对外出具保函。违规出具保函,将严格追究当事人责任。
第四条保函业务务视同贷款款业务管理理。符合总总行认定的的低风险保保函业务,按按低风险信信贷业务流流程办理。
第五条我行认定定的低风险险保函业务务包括全额额保证金保保函,以及及以存单(仅仅为我行出出具的)、凭证式式国债(仅仅为我行代代售的)等等提供质押押反担保的的保函。
第二章保函种类类
第六条保函业务务根据性质质、作用不不同,分为为非融资性性保函和融融资性保函函两大类。非非融资性保保函包括工工程或贸易易项下的投投标保函、履履约保函、预预付款保函函、质量及及维修保函函、留置金金保函、关关税保付保保函、付款款保函等。
第七条根据我行行保函业务务倾向性划划分,分为为主要保函函业务和其其他保函业业务。
第八条主要保函函业务是指指我行重点点开展的保保函业务,包包括工程或或贸易项下下的投标保保函、履约约保函、预预付款保函函。
(一)投标标保函:我我行接受投投标方的委委托,向招招标方保证证,如投标标方在投标标有效期内内撤销投标标书或者在在中标后未未与受益人人签订招投投标项下的的合同或中中标后未按按照招标文文件/标书书要求提交交履约保函函,我行将将根据招标标方的索赔赔要求,按按照保函约约定承担付付款责任。
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(二)履约约保函:我我行接受合合同一方当当事人(债债务人)的的委托,向向合同另一一方当事人人(债权人人)保证,如如债务人不不履行合同同约定的义义务,或履履行义务不不符合合同同约定,我我行将根据据债权人的的索赔要求求,按照保保函约定承承担付款责责任。
(三)预付付款保函::我行接受受预收款人人委托,向向预付款人人保证,如如预收款人人没有履行行合同或未未按合同约约定使用预预付款,我我行将根据据预付款人人的退款要要求,按照照保函约定定承担付款款责任。
第九条其他保函函业务是指指除本办法法第八条以以外的其他他保函类型型。
第三章保函的申申请
第十条向我行申申请办理保保函业务的的对象应为为工商行政政管理机关关(或主管管机关)核核准登记的的企事业法法人及其他他经济组织织。原则上上不接受个个体工商户户或自然人人提出的保保函申请。在经济活动中确有需要的,符合相关资格的且申请办理的保函类型为低风险非融资性保函业务的个体工商户或自然人,经办行可根据实际情况,决定是否受理。
第十一条申请办理保函业务的客户原则则上应具备备以下条件件:
(一)满足足《长沙银银行授信管管理办法》第第七条基本本条件要求求。
(二)申请请担保的经经济行为合合法、正当当。
(三)已与与交易对方方签订合同同、协议或或收到对方方邀约或通通知。保函函业务的相相关合同真真实、合法法、有效。
(四)具有有履行合同同、协议的的能力和良良好的资信信。
(五)能够够提供符合合我行要求求的保证金金或反担保保。
(六)一般般不受理法人分分支机构申申请的保函函,但建筑筑公司分公公司申请工工程项下保保函的,在在审查其具具有有效营营业执照并并具备投标标、承包工工程的营业业范围,取取得法人的的书面授权权后,可受理其申申请。
(七)经办办行应优先先受理在我我行经营辖辖区内工商商行政管理理机关(或或主管机关关)核准登登记的企事事业法人提提出的业务务申请。在在非我行经经营辖区内内工商行政政管理机关关(或主管管机关)进进行核准登登记的企事事业法人向向我行提出出业务申请请,除非申申请办理全全额保证金金保函业务务,否则经办行行无独立审审批权,必必须报送总总行逐级审审批。
第十二条申请办办理工程项项下保函的的客户除满满足本办法法第十一条条规定的基基本条件
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外外,还应具具备建筑业业企业最低低资质等级级要求。
第十三条申请办理贸贸易项下保保函的客户户除满足本本办法第十十一条规定定的基本条条件外,同同时还应具具备以下条条件:
(一)贸易易双方原则则上应建立立了长期稳稳定的业务务合作关系系。
(二)交易易的商品通通过国际或或国内质量量认证,市市场销售情情况良好。
第十四条申请办理关关税保付保保函的客户户除满足本本办法第十十一条规定定的基本条条件外,同同时还应具具备以下条条件:
(一)有工工商行政管管理机构核核准登记的的特许营业业证或营业业执照。
(二)原则则上应为海海关评定的的B类及以以上级别企企业。
(三)无偷偷、逃税及及走私等不不良记录。
第十五条申请办理保函业务的客户,原原则上需提提供以下基基本资料::
(一)开立立保函申请请书。
(二)经工工商行政管管理机关(或或主管机关关)核准登登记并经年年检的营业业执照副本本及影印件件。
(三)保函函项下申请请人和受益益人签订的的基础合同同或协议。
(四)反担担保的相关关资料。
(五)近三三年及近期期经审计的的财务报表表。成立不不足三年的的,提供自自成立以来来年度的财财务报表。
(六)按规规定需要被被授权的客客户应提供供有关授权权文件。
(七)申请请工程项下下保函还应应出具招投投标书原件件或复印件件。
(八)根据据《长沙银银行授信管管理办法》等等制度要求求及有权审审批人要求求提供的其其他资料。
第十六条我行不不受理下列列担保申请请:
(一)国家家机关、群群众团体的的申请(辖辖区内全额额保证金开开具保函的的除外)。
(二)中华华人民共和和国境外金金融机构和和企业的申申请(辖区区内全额保证金金开具保函函的除外)。
(三)属于于未经批准准且未经注注册的经济济组织的申申请。
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(四)对违违反国家法法律、法规规的经济行行为申请的的担保。
(五)涉及及企业注册册资本及股股本性投资资相关事项项的担保。
第四章保函的受受理和审查查审批
第十七条办理保函函业务,根根据我行制制度要求进进行调查、审审查、审批批。
第十八条经办行根根据我行制制度要求履履行贷前调调查职责。重重点应关注注以下方面面:
(一)申请请人资信情情况。
(二)保函函项下基础础合同或协协议是否真真实、合法法、有效,有有无瑕疵或或隐藏的风风险。
(三)申请请人是否具具备履行保保函项下基基础合同或或协议的资资质和条件件。
(四)申请请人经营状状况、财务务状况,在在以往履行行合同或协协议中是否否有违约记记录。
(五)保证证金到位情情况,提供供的反担保保是否符合合我行要求求。
第十九条业务审审查时,应应重点关注注以下方面面:
(一)业务务资料的完完整性。
(二)申请请人主体资资格及基本本条件是否否符合我行行规定。
(三)申请请人是否具具备履行保保函项下合合同或协议议的资质和和能力。
(四)反担担保是否合合法、足值值、有效。保保证金比例例是否符合合规定。
第二十条保函业业务审批权权限根据风风险管理部部发文具体体确定。其其中低风险险非融资性性保函业务务,新开保保函审批权权限按低风风险业务执执行。融资资性保函业业务,一律律报总行审审批。发生生换开保函函情况,额额度不变或或低于原额额度的,采采用我行标标准格式文文本,由经经办行自行行审批。采采用非标准准格式文本本或超出原原额度的,审审批权限按按新开保函函执行。
第二十一条条授信额额度用于开开立非融资资性保函,按按信审会的的审批意见见和我行统统一授信管管理办法的的有关规定定执行;除除非信审会会有明确意意见,否则则开立融资资性保函必必须单独报报批,不得得使用已有有额度。
第五章保函的出出具
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第二十二条条保函按按规定的权权限经审批批同意后,必必须办妥下下列手续,经经办行方可可出具保函函:
(一)申请请人、担保保人和我行行签署《开开立保函协协议》。《开开立保函协协议》是确确定申请人人与受托银银行双方委委托受理关关系和双方方权利义务务以及保函函担保的法法律文件,也也是银行向向受益人出出具保函的的依据,经经办行应认真填填写齐全。
(二)申请请人按《开开立保函协协议》的约约定交足保保证金;非非全额保证证金开立保保函的,应应按我行相相关制度要要求落妥反反担保相关关法律手续续。以抵押押、质押为为担保的,必必须办妥抵抵质押登记记、质押物物及权利证证书移交和和保险(如如需)等手手续。由移移交人在抵抵(质)物物清单上签签字。
(三)按我我行规定和和《开立保保函协议》约约定缴纳保保函手续费费。
第二十三条条保函函的有效期期限应根据据交易合同同(或主债债务)的履履行期限确确定。贸易易项下保函函期限原则则上不超过过1年(含含),工程程项下保函函期限原则则上不超过过3年(含含),严格格控制中长长期保函期期限(最长长不超过55年)。低低风险保函函业务不受受本条规定定限制。
第二十四条条开立立保函时,保保函生效期期、失效期期应符合以以下规定::
(一)我行行开出的保保函一般自自开出之日日起生效。但但预付款保保函,应自自收到预付付款之日起起生效;关关税保付保保函生效期期应按海关关的有关规规定执行。具体业务受理时,对保函生效期的约定应以业务授信审查意见为准。
(二)原则则上我行在在开出的保保函中应明明确规定失失效的日期期。
第二十五条条保函函担保的最最高金额原原则上应按按以下规定定执行:
(一)招标标保函、履履约保函最最高担保金金额原则上上不超过相相关合同金金额的100%。
(二)预付付款保函最最高担保金金额原则上上不超过相相关合同金金额的300%。
(三)融资资性保函最最高担保金金额原则上上不超过相相关合同项项下主债权权、利息、违违约金之和和。
(四)其他他未明确保保函的最高高担保金额额应根据保保函类型、保保函项下合合同约定及及国家相关关规定(如如海关税费费的规定)具具体确定。
第二十六条条保函最高担保金金额随保函函项下合同同执行而相相应减少。
第二十七条条经办办行按照我我行出账管管理制度规规定准备相相应资料,办办理押品登登记入库
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等等手续,完完成保函业业务出账。
第二十八条条保函函文本的签签发。
(一)通过过出账审查查后,经办办人员将保保函填写齐齐全,经经经办行行长长签字并加加盖经办行行公章后,交交付给申请请人。如受受益人坚持持以总行名义出具具保函的,报报总行批准后按按总行有关规定定办理。
(二)保函函填制一式式三份,一一联由申请请人签收(在在信贷存档档联签收)转转达受益人人,一联由由经办行会会计部门作作表外科目目登记的附附件,一联联作为《开开立保函协协议》的附附件纳入信信贷档案管理。
(三)保函函为两页以以上,应加加盖骑缝章章。
(四)保函函文本格式式中必须明确确受益人须须提供的索索赔文件。
第二十九条条保函内容容必须填写写齐全,不不得出具没没有受益人人的空头保保函或没有有担保事项项、担保金金额、担保保期限的保保函。保函函与《开立立保函协议议》内容必必须保持一一致,保函函内容变动动,则必须须对《开立立保函协议议》相应条条款进行修修改并重新新签署,反反之亦然。
第三十条我行开立立的各类保保函不挂失失,受益人人不得用于于转让、抵抵押和贴现现。
第六章贷后管理理
第三十一条条经办行行应建立保函业业务台帐,及及时对保函函开立和注注销进行登登记。
第三十二条条保函函业务相关关材料原件件或复印件件,经办行行按我行信信贷档案管管理相关规规定建档保保管。
第三十三条条经办办行应按照照我行贷后后管理制度度的要求加加强跟踪检检查,防止止出现可能能影响保函函申请人履履行合同或或偿还债务务的事项。重重点检查以以下内容::
(一)有有关交易、项项目的进展展情况,保保函申请人人是否按照照合同、协协议约定供供货、付款款或施工等等;
(二)保保函申请人人担保期内内的经营活活动、信用用情况和财财务状况是是否发生重重大变化,担担保期间是是否发生贷贷款逾期、欠欠息和其他他不良信用用记录;
(三)反反担保情况况,抵押物物、质物价价值变化,反反担保人担担保能力的的变化情况况等;
(四)其他他可能影响响保函申请请人履约能能力或支付付能力的事事项。
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第七章保函履行行和赔付
第三十四条条收到到保函索赔赔时,经办办行应先审审查保函中中我行公章章、负责人人签字是否否清楚、齐齐全,对上上述内容不不全的,视视为保函无无效,不予予赔付。
第三十五条条部分索索赔与分次次索赔。
部分索赔是是指受益人人提出的索索赔金额可可以少于保保函承担的的最高担保保金额;
分次索赔是是指受益人人在保函有有效期内可可做出一次次以上的索索赔申请,但但我行累计计赔付金额额不超过保保函最高承承保金额。
我行出具的的保函允许许部分索赔赔,但除非非在保函中中明确约定定,否则不不接受分次次索赔。
第三十六条条保函函索赔时,受受益人必须须向我行出出具保函正正本和索赔赔通知书、保保函中约定定的其它书书面索赔材材料及受益益人身份证证明材料(无无论何种形形式的索赔赔,均要求求受益人在在首次索赔赔时出具保保函正本)。经办行应在通知申请人后按保函约定事项对受益人提供索赔文件做单据式的形式审查,并于三个工作日内填写《保函理赔审批表》,按照受理此笔保函时审批层级,逐级报批。经审批通过后,按保函约定履行付款责任。如果发生索赔争议,由申请人和反担保人、受益人自行解决。
第三十七条条一次性索索赔。
索赔要求为为一次性全全额索赔的的,在《保保函理赔审审批表》“索索赔类型”中中填写“一一次性全额额索赔”,“申申请赔付金金额”一栏栏填写金额额应为该保保函承担的的最高担保保金额。
索赔要求为为部分索赔赔的,在《保保函理赔审审批表》“索索赔类型”中中填写“一一次性索赔赔”,“申申请赔付金金额”一栏栏填写金额额应为部分分索赔的实实际金额,“剩剩余担保金金额”一栏栏应使用斜斜线划去,不不留空白。
第三十八条条分次索赔赔。
出现分次索索赔情形时时,经办行行应先确认认保函明确确接受分次次索赔,在在《保函理理赔审批表表》“索赔赔类型”中中填写“分分次索赔(第第N次)”,“申申请赔付金金额”一栏栏填写金额额应为此次次索赔的实实际金额,“剩剩余担保金金额”一栏栏应为保函函最高担保保金额减去去历次已赔赔付金额、再再减去本次次拟索赔金金额后的差差额。
同时将之前前受理同一一保函项下下索赔时通通过审批的的《保函理理赔审批表表》原件、收收回的保
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函函正本作为为附件,一一并逐级报报批。
第三十九条条申请请人和受益益人协议修修改保函项项下合同,申申请人应将将合同修改改情况通知知我行。如如保函中有有“涉及保保函项下主主合同修改改必须征得得我行同意意”的意思思表示,保保函项下合合同的修改改应取得我我行书面同同意或换开开保函,否否则我行有有权终止《开开立保函协协议》和保保函,不再再承担赔付付责任。
第四十条无论何何种保函,我行必须核实受益人身份,不接受受益人将权利转让给第三方;对受益人身份难以确定的,我行经办人员应到受益人处实地验证。
第四十一条条在保函函保证期间间内,受益益人要求我我行履行担担保义务时时我行应及及时通知申申请人和反反担保人;;我行经审审查认为符符合保函要要求的索偿偿条件,无无需征得申申请人同意意即可从保保证金账户户划付款项项支付。保证金不不足以支付付时,可按按约定从申申请人其他他存款账户户中划付款款项。经办办行付款后后,应及时时通知申请请人和反担担保人。
第四十二条条我行同意意赔付时,若若保证金账账户和其他他存款账户户资金不足足以支付保保函担保的的债务,不不足部分由由我行垫付付,并于垫垫付当日转转入逾期贷贷款,计收收罚息。同同时还应及及时采取以以下措施::
(一)发生生垫付后,经经办行应积积极向申请请人进行催催收。
(二)及时时处理抵、质质押物或向向反担保人人追偿。
(三)垫款款未还清之之前,不再再为保函申申请人出具具新的保函函。对单笔笔保函垫款款15个工工作日以上上或年内发发生2笔以以上(含)垫垫款的保函函申请人,除除全额保证证金保函外外,经办行行不再为其其办理保函函业务。
第四十三条条申请人人必须无条条件承认我我行按照《开立保函协议》和保函规定的条件代为偿付所产生的申请人对我行的债务。
第四十四条条申请人人和受益人人协议变更更保函项下下合同或因因其他事项项需要变更更保函内容容的,可向向我行申请请换开保函函。原保函函担保额度度内换开保保函,采用用标准格式式,由经办办行自行办理。采用用非标准格格式和超出出原额度的的,业务处处理程序与与新开保函函相同。经经审批不同同意换开保保函的,经经办行应及及时书面通通知申请人人和受益人人。经审批批同意换开开保函的,经办行应先收回原保函正本后再开具新保函。因保函变更也需相应修改《开立担保协议》的,经办行应要求申请人将原《开立担保协议》退回并重新与其签署新的《开立担保协议》。
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第四十五条条申请请人申请换换开保函的的应向经办办行提交《换换开保函申申请书》及及相关证明明材料并退退还原保函函正本。《换换开保函申申请书》中中应详细描描述换开保保函的原因因、拟变更更的事项。提提交的相关关证明材料料必须能明明确证明所所述原因之之成立。
第四十六条条保函有有效期内,申申请人和受受益人要求求提前终止保保函时,原原则上要求求双方共同同通知我行行,并将保保函正本退退回我行。申申请人单方方面将保函函正本交回回的,申请请人并出具具保函退回回的书面说说明,要求求终止保函函的,我行行也可终止止保函。此此外,经办办行认为有有必要设定定其他终止止保函协议议和保函条条件时,应应在《开立立保函协议议》中写明明,同时在在保函中写写明。
因约定条件件终止保函函协议和保保函而产生生的经济和和法律后果果,我行概概不负责。
第四十七条条发生生保函提前前终止、保保函有效期期满等情形形,原则上上要求经办办行将保函函正本收回回。如因特特殊情况,保保函正本不不能收回,必必须由保函函受益人出出具说明不不能归还保保函正本理理由的正式式函件,做做为附件连连同《保函函提前到期期申请及确确认书》或或《保函到到期确认书书》一并交交予经办行行。
第四十八条条保函函有效期内内,发生提提前终止保保函事项,经经办行应视视不同情况况按不同方方式操作::
(一)保函函申请人和和受益人共共同向经办办行提交《保保函提前到到期申请及及确认书》(连连同原保函函正本)。经经办行客户户经理对申申请提前终终止的原因因进行调查查、核实,由由经办行有有权审批人人审定确认认。
(二)若受受益人不愿愿或不能签签署《保函函提前到期期申请及确确认书》,由由申请人向向经办行提提交(连同同原保函正正本),同同时出具单单方面退回回保函说明明。经办行行客户经理理对申请提提前终止的的原因及单单方面退回回保函的原原由进行调调查、核实实,由经办办行有权审审批人审定定确认。
原则上经办办行应收回回保函正本本,发生保保函正本不不能收回的的情形,按按照第四十十七条规定定执行。
第四十九条条保函函到期,经经办行应视视不同情况况按不同方方式操作::
(一)保函函申请人和和受益人共共同向经办办行提交《保保函到期确确认书》(连连同原保函函正本)。