p2p行业解决方案.pptx

行业解决方案
P2P
目录
P2P平台的风险
P2P整体架构
P2P平台管理
P2P借贷模块
P2P信用评估
P2P平台的风险
自身
外界
不可抗拒
法律风险
监管风险
经济下行风险
技术风险
高息风险
信用风险
从业人员素质风险
小微企业贷款本身的高风险
道德风险
挤兑风险
技术风险
高息风险
信用风险
从业人员素质风险
自身
自身
整体合理的流程架构
借贷人的详细信息
有效的平台管理方案
完善的信用评估方法
专业的人员配备
合规
资金流和信息流的时间差
投资资金的沉淀和好投资项目的匮乏
个人及企业提供的信用证明和实际信用的差异
在刚人员的专业知识和公司持续发展所需的员工数量
整体流程架构图
借款模块
投资模块
融资分单
匹配模块
借贷档案模块
挂单信息
流标
信用评估
增信
风险偏好评估
挂单
失败
期内成功
成功
借贷者通过借款模块进入系统,通过信用评估模块进行风险评估,再加上将借款人有外部增信部分考虑进去,最终确定信用水平。依据借贷人的信用水平,并根据系统已有信息进行借款额分单。
投资人通过投资模块进入借贷平台,风险偏好评估模型评估投资人的风险偏好。快速有效为借款人的借款分单提供参考。
投资人的投资需求和借款人的融资需求在匹配模块进行自动匹配,如果匹配成功,借贷关系便实现,借贷合同生成并发送与借款人和投资人双方。
在系统中投资人的资金和风险偏好不满足借款需求,系统将自动挂单,吸引外在的投资人通过投资模块进入系统,系统通过风险偏好评估以及新投资人愿意提供的资金进行匹配。如果在一定期限内一个借款人的投资被满足,则生成借贷合同,完成借贷;如果在规定期限内没有完成,则该融资自动流标。
整体流程架构图
从前端制定两个(借款、投资)模块开始,直至走后的配标归档或流标,整个流程包含了事前、事中、和事后的流程明细。在流程中对事前最重要的目标因放在完善信用的真实性上和相关信息的收集上。事中重点因放在提取需求信息并验证信息的真实性并给与风控评定。事后一定要给双方一个合法合规的借贷操作,并对其双方提供专业化的后续服务工作。让客户能安心、放心的使用平台。
借款模块与投资模块
借款发起
网上申请
身份认证
自有信息
外部信息
审核模块
信用评估
贷款信息发布
借款人向系统发起借款申请,同时提供借款人(个人、企业或项目)信息,系统要求进行省份认证,并收集系统自有信息和外部信用,输入审核模块,确认其借款人真实身份和借款可行性。如果判断可以通过平台进行贷款,则在信用评估模块(包括可能的增信)得其信用风险水平,并向系统发出贷款信息。
借款模块与投资模块
投资发起
网上申请
身份认证
匹配
意向
审核模块
风险偏好评估模块
投资人通过投资模块发起投资,并在网上申请,提供投资人必要的信息:背景信息和投资总额。经审核符合要求后,对投资人的风险偏好进行评估,评估结果为在各种风险水平下的投资额度按投资人的风险偏好和相应投资额度寻找系统已有贷款申请进行匹配,匹配成功后等待借贷关系建立,如果在规定时间内未完成借贷将重新进入系统。如果投资人的投资需求未得到满足则存入投资意向库
借款模块与投资模块
借款人,自身提供的信息越多,有助于后续信用模块自动的准确的评估,最终已最快的方式自动给予其配对风险水平并发放有效的贷款、融资信息。
投资人,给予其风险偏好评估,能自动完成比常规配对更精准更有效更快捷的给予投资人成功配对贷融信息,使其完成签约。
————流程速度、精准效率、操作简单是所有行业希望改进的的3个要素。
这里主要介绍客户管理的方案,因为这是与P2P金融公司的核心工作紧密相关的内容。其他内容虽然也很重要,但是与普通企业的平台内容比较接近,我们暂且省略。
所有与P2P平台发生过关系的人都会进入到客户管理系统。我们的客户管理系统是将借款人和贷款人的信息放在一起,其不同客户的变量信息可以一定程度上区分其是通过平台的主要业务是借款还是投资。我们假设任何企业或个人都可能同时是投资人也是借款人。
————信息的收集及整理便于资源的在挖掘
工商
行政
银行
学校
网上
第三方
信息源
客户信息整理标准化模块
客户数据库
信用评估
偏好评估
更新
新建