商业银行普惠金融网络培训证书.docx

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1.
基于普惠金融概念下的金融服务,更关注那些没有享受到和没有充分享受到金融服务的群体。
A
正确
B
错误
正确答案:A
国家为什么要重视小微企业?因为小微企业对解决就业和加快创新意义重大,另外,对税收和GDP的贡献也比较大。
A
正确
B
错误
正确答案:A
防范员工道德风险,应作为加强小微贷款风险控制的重点之一。
A
正确
B
错误
正确答案:A
1984年乔迪夫普尔会议制定了“十六条公约”,尤努斯称其为格莱珉银行的社会发展宪章。
A
正确
B
错误
正确答案:A
“欺诈行为”、“违法行为”属于行为类数据。
A
正确
B
错误
正确答案:A
下列哪一项目的是为了满足低收入群体、贫困群体的信贷需求?
A
社会救济
B
合作金融
C
普惠金融
D
政府金融
正确答案:C
为深化普惠金融服务,金融机构开展信贷服务时,应该实行以下哪项政策?(
A
应该实行高利率
B
应该实行低利率
C
应该实行市场化利率
D
利息应该全部由财政补贴
正确答案:C
世界主要国家和地区划分中小微企业的标准,一般采用哪几项主要指标。
A
企业的年营业收入、员工人数、资产余额、净利润
B
企业的年营业收入、员工人数、资产余额
C
企业的员工人数、资产余额、净利润
D
企业的年营业收入、资产余额、净利润
正确答案:C
9一个国家或区域小微企业的数量,会随着经济的增长发生怎样的变化?
A
减少
B
不会变化
C
增加
D
说不准
正确答案:C
10对小微企业,能不能发放信用贷款。
A
可以发放
B
不能发放
C
不确定,最好不放
D
可以,但额度要小
正确答案:D
11符合监管普惠口径的小微企业贷款,其风险资产权重的计量比例(权重法下),下列中哪一个是准确的?
A
按25%
B
按50%
C
按75%
D
按100%
正确答案:C
12要不要将贷款银行家数,作为小微企业贷款的准入条件之一?
A
需要
B
不需要
C
视贷款总额而定
D
无所谓
正确答案:A
13世界主要经济体小微企业规模划分维度一般均包括?
A
营业收入
B
资产总额
C
员工数
D
注册资本
正确答案:C
14为了贯彻小微企业定位,细分并深耕特定市场,标杆银行对小微企业的界定考虑的维度不包括以下哪项?
A
资产总额
B
营业收入
C
授信银行数
D
银行授信敞口余额
正确答案:A
15审查环节对调查材料的审查,不包括:
A
完整性
B
真实性
C
合规性
D
有效性
正确答案:B
16下列产品不属于担保创新产品的是
A
保担贷
B
法拍贷
C
股押贷
D
三年贷
正确答案:D
17互联网(线上)方式获客,用户数达到存活量的最低数量后,经过一定时间自行运转、维持,可能会出现
A
临界点
B
生存点
C
引爆点
D
瓶颈点
正确答案:C
18.
借款人的还款能力与意愿,可采用不同措施平衡关系,缓释风险,下列不属于有效措施的是
A
额度减小,分期还款
B
征信不良,纳入失信
C
收集婚姻、房产及经营信息
D
要求客户签署还款承诺
正确答案:D
19当前开展线上普惠金融一定程度上还需要线下配合,下列哪项原因描述不正确
A
银行自身数据有限,而政府的数据未整合、开放有限,外部数据零散,覆盖面不够
B
人工调查更能了解客户的资信情况
C
线下调查可验证初建模型中关键环节是否有效,不断完善线上模型。
D
监管要求贷款需要面谈
正确答案:B
20普惠金融泰隆模式“批量化”的内涵是
A
基于客群细分相对模型化
B
共性客群标准化作业
C
降本增效
D
控风险
正确答案:B
21.
银行为什么要重视小微企业贷款?
A
应对利率市场化
B
差异化发展
C
小微企业是中小银行的基本客户
D
是银行履行社会责任的一种有效方式
正确答案:ABCD
22.
从国内实践看,小微业务能做到商业可持续的银行,一般具有哪些特征?
A
做小的客户,户均贷款低;
B
优良的风险管理技术和能力
C
专注,持续多年坚持
D
注重管理的精细化
正确答案:ABCD
23互联网、大数据等科学技术为银行发展普惠金融带来哪些新的契机?
A
延伸客户群体
B
降低作业成本、提高人均产能(管户数量、贷款余额)
C
提升客户体验感
D
强化风控技术
正确答案:ABCD
24银行对小微企业贷款的利率实行主动管理,其主要目的是:()。
A
主动应对市场的利率变化
B
确定合理的收益
C
保持良好的竞争能力
D
有效防范道德风险
正确答案:ABCD
25建立和完善政策性担保公司,要把握哪些重点?
A
政府控股
B
非赢利或至多保本
C
聚焦单户200万或500万以下贷款的小微客户
D
担保公司与银行风险共担,分担比例一般为80%/20%
正确答案:ABCD
26小企业授信制度体系包括:()。
A
授信业务管理类制度
B
授信业务操作类制度
C
授信产品说明类制度
D
授信业务营销类制度
正确答案:ABC
27.
关于小微企业操作风险管控,以下说法正确的是?
A
对贷款办理中收集资料的真实性、当事人的签字,由除客户经理外的另一人予以核实
B
明确已核签资料传递、保管人员
C
防止已核签资料回流
D
推广无纸化申请与全线上签约
正确答案:ABCD
28.
关于数字化风控,以下说法正确的是:()。
A
通过大数据分析、机器判断,可以精准评价客户风险
B
依托数字化风控可以减少人工干预,避免操作和道德风险
C
数字化风控可以最大限度降低风控人力成本,提高效益
D
数字化风控仍存在明显缺陷,只能承担辅助作用,未来任何业务也不可能完全脱离人工审查
正确答案:ABC
29.
根据线上化程度分类,小微信贷产品可分为()。
A
线下传统业务线上化
B
线上标准化产品
C
半线上化产品
D
助贷类业务
正确答案:ABCD
30小微信贷产品设计以提高盈利为目标,具体包括以下哪两个原则()。
A
中收益、中风险
B
高收益、高风险
C
低风险、低收益
D
差异化、增收益
正确答案:AD
31.
当前银行小微贷款享受的国家政策优惠措施包括()。
A
定向降准
B
增值税减免
C
单户授信1000万元以下小微贷款可纳入中期借贷便利抵押品范围
D
发行小微企业贷款资产支持证券
正确答案:ABCD
32开展数字普惠金融,选择数据源时,影响决策的主要因素包括()。
A
能否满足风控需要
B
是否合法合规取得
C
是否稳定提供或提供备用渠道
D
是否数据维度够多
正确答案:ABC
33在确定数字普惠单一产品利率时,要考虑下述哪些因素()。
A