某银行《个人质押贷款管理实施细则》及《个人质押贷款操作流程》.docx

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工银甬办[[20088]82号号
关于印发《中中国工商银银行
宁波市分行行个人质押押贷款管理理
实施细则》及及《中国工工商银行宁宁波
市分行个人人质押贷款款操作流程程》的通知知
各支行、营营业部:
为满足个人人客户的融融资需求,规规范个人质质押贷款操操作与管理理,根据总总行《关于于印发〈个个人质押贷贷款管理办办法〉及〈〈个人质押押贷款操作作流程〉的的通知》(工工银发[22007]]151号号),市分分行制定了了《中国工商商银行宁波波市分行个个人质押贷贷款管理实实施细则》及及《中国工工商银行宁宁波市分行行个人质押押贷款操作作流程》,现印发发给你们,并并就有关事事项通知如如下,请认认真遵照执执行:
一、鉴于部部分质物品品种价值评评估、法律律界定、质质物管理尚尚不完善,除除本办法规规定的质物物外,各行行不得自行行接受其他他质物品种种。
二、以人寿寿保险单、他他行存款单单、开放式式基金质押押的,需由由总、分行行与相关保保险公司、其其他商业银银行、基金金公司签署署质押合作作协议,未未经通知,各行不得自行受理。
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三、转授各各A类支行、管管理支行行行长为可联联机冻结质质物类质押押贷款特约约审批人,各各个人信贷贷派驻审批批人为非联联机冻结质质物类质押押贷款审批批人。市区区B、C类支行办办理的质押押贷款,报报市分行授授信审批部部审批;县县(市、区区)B、C类支行办办理的可联联机冻结质质物类质押押贷款,报报所在区域域管理支行行审批,非非联机冻结结质物类质质押贷款,报报所在区域域个人信贷贷派驻审批批人审批。审审批权限详详见附件33。
执行中如遇遇问题,及及时与市分分行联系。
附件:1、中中国工商银银行宁波市市分行个人人质押贷款款管理实施施细则
2、中国工工商银行宁宁波市分行行个人质押押贷款操作作流程
3、个人质质押贷款审审批权限表表
二○○八年三三月三日
行内发送::个人金融融业务部、法法律事务部部、信贷管管理部、
授信审批部部、运行管管理部、内内控合规部部。
中国工商银银行宁波市市分行办公公室20008年3月3日印发
附件1:
中国工商银银行宁波市市分行
个人质押贷贷款管理实实施细则
第一章总则
第一条为满足个个人客户的的融资需求求,规范个个人质押贷贷款业务管管理,根据据总行《个个人质押
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贷贷款管理办办法》及《个人人质押贷款款操作流程程》(工银发发[20007]1551号)等有关关规定,特特制定本细细则。
第二条个人质押押贷款是指指借款人以以合法有效效、符合贷贷款人规定定条件的质质物出质,向向贷款人申申请取得的的人民币贷贷款。
第三条本细则所所称借款人人是指具有有相应民事事行为能力力的自然人人。外国人人、无国籍籍人以及港港、澳、台台居民为借借款人的,应应在当地居居住满一年年并有固定定居所和职职业。贷款款人是指宁宁波市分行行授权开办办个人质押押贷款业务务的所辖分分支机构。本本行是指宁宁波市分行行及其辖属属分支机构构。
第四条个人质押押贷款的发发放和使用用应当符合合国家的法法律法规,并并遵循“分类管理理、效率优优先、价值值充足、担担保有效”的原则。
第五条借款人可可通过贷款款人指定营营业机构办办理个人质质押贷款业业务,也可可通过本行行网上银行行自助办理理。
第二章质物范围围
第六条贷款人可可接受的质质物包括::
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(一)本行行存款:借借款人本人人(或第三三人)的本本外币整存存整取、定定期一本通通、通知存存款、人民民币零存整整取、存本本取息的本本行个人存存款。
(二)国债债:借款人人本人(或或第三人)1999年(含)以后本行代理发行的纸制凭证式账)以及本行通过柜台买卖的记账式国债、本行销售的储蓄国债。
(三)人寿寿保险单::与本行签签有保险单单质押合作作协议的保保险机构签签发的以借借款人本人人为投保人人的具有一一定现金价价值、可质质押的人寿寿保险单(保保险单的受受益人限于于具有完全全民事行为为能力的自自然人)。
(四)他行行定期存款款单:借款款人本人(或或第三人)在在本地与本本行签有质质押止付协协议的其他他商业银行行和邮政储储蓄的定期期储蓄存单单。
(五)开放放式基金::借款人本本人购买的的由本行代代理销售并并与本行签签有基金质质押合作协协议的基金金公司销售售的开放式式基金(非非货币市场场基金)。
(六)个人人外汇买卖卖资金:借借款人本人人在本行个个人外汇买买卖账户中中的外汇资资金。
第七条下列质物物为可联机机冻结止付付类质物::
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(一)借款款人本人或或第三人本本地(宁波波市范围内内)的本行行存款;
(二)借款款人本人或或第三人持持有的19999年(含含)以后由由本行代理理发行的纸纸质凭证式式账)以及及本行通过过记账式账账式国债、储储蓄国债;;
(三)与本本行签订合合作协议,通通过银保通通系统由保保险公司签签发的以借借款人本人人为投保人人的具有现现金价值并并可质押的的人寿保险险单(保险险单的受益益人限于具具有完全民民事行为能能力的自然然人);
(四)由我我本行代理理销售,并并与本行签签订合作协协议的基金金公司发行行的借款人人本人的开开放式基金金(非货币币市场基金金);
(五)借款款人本人在在本行个人人外汇买卖卖账户中的的外汇资金金。
第八条网上银行行个人质押押贷款的质质物范围为为借款人本本人名下且且为本行网网上银行注注册卡的理理财金账户户、(单、凭凭证)且可可实现联机机冻结止付付的质物。
第三章贷款期限限、额度、利利率和还款款方式
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第九条个人质押押贷款的贷贷款期限一一般为1年,最长长不超过33年(含),网上银行个人质押贷款期限最长为1年(含)。质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日(自动转存的本行本外币存款除外)。若用不同期限的多个或多张质物质押的,应以到期日最近者确定贷款期限。以本行存款质押的,贷款起始日必须晚于存款日。
质物为下列列之一的,贷贷款期限最最长不超过过1年(含)::
(一)本行行外币存款款;
(二)他行行定期存款款单;
(三)开放放式基金;;
(四)个人人外汇买卖卖资金。
第十条以本办法法第七条(一一)、(二二)款规定定的且为借借款人本人人的质物质质押的(含含网上银行行个人质押押贷款),借借款人可在在贷款到期期前申请展展期一次,展展期期限不不得超过原原贷款期限限的一半,且且累计贷款款期限不得得超过质物物的到期日日。借款人人申请展期期的,应于于展期前归归还所欠全全部贷款本本息,并归归还贷款余余额在申请请展期日前前应计全部部利息。
第十一条个人质质押贷款的的贷款额度度为单笔(户户)最低55000元元(含),最最高不超过过10000
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万元。其中中网上银行行个人质押押贷款单笔笔(户)贷贷款总额不不得超过1100万元元。
(一)以本本行人民币币存款、国国债质押的的,贷款额额度最高不不得超过质质物面额的的90%。
(二)以本本行外币存存款、人寿寿保险单、个人外汇资金和他行定期存款单质押的,贷款额度最高不得超过质物面额或保单现金价值的80%(外币存款和个人外汇资金按当日公布的外汇现钞银行买入价折算)。
(三)以开开放式基金金为质押物物的,贷款款金额最高高不超过该该基金上一一交易日市市值的600%。
以多张或多多个质物质质押的,质质押率应分分别执行相相应规定。
第十二条个人质质押贷款利利率执行中中国人民银银行同期同同档次期限限利率,浮浮动幅度按按照中国人人民银行有有关规定执执行。贷款款期限不足足6个月的,按按6个月档次次利率执行行。贷款展展期后跨档档的,展期期贷款按照照展期后累累计贷款期期限对应的的档次利率率执行,展展期前利率率不追溯调调整。
第十三条贷款期期限在1年(含)以以内的,采采用到期一一次性还本本付息的还还款方式;;贷款期限限超过1年的,可可采用按月月(季)还还息、一次次还本,或或按月等额额本息、等等额本金的
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的还款方式式。
网上银行个个人质押贷贷款采取到到期一次性性还本付息息的还款方方式。
第四章贷款受理理和调查
第十四条借款申申请人应符符合如下基基本条件::
(一)符合合本细则第第三条所述述借款人条条件;
(二)所申申请的贷款款用途符合合国家法律律法规及有有关政策规规定,承诺诺贷款不进进入证券市市场、期货货市场和用用于房地产产开发、股股本权益性性投资,不不得用于借借贷牟取非非法收入;;
(三)提供供贷款人认认可的有效效质物作担担保;
(四)在本本行开立个个人结算账账户;
(五)贷款款人规定的的其他条件件。
申请办理网网上银行个个人质押贷贷款业务的的,还须符符合如下条条件:
(一)持有有为本行网网上银行注注册卡的理理财金账户户卡、,且上述述账户卡下下挂符合规规定的无折折(单、凭凭证)类质质物;
(二)拥有有本行网上上银行个人人客户证书书。
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第十五条贷款人人受理借款款申请人的的贷款申请请时,应要要求借款申申请人提供供以下资料料:
(一)个人人贷款申请请审批表。
(二)申请请人本人的的有效身份份证件,以以第三人质质物质押的的,还需提提供第三人人有效身份份证件。
(三)有效效质物证明明:
,需提供存存款或国债债证明;
,需提供人人寿保险单单、交费凭凭证及其他他保险凭证证;
,需提提供下挂个个人外汇买买卖资金账账户的本人人理财金账账户卡、;
,需需提供下挂挂个人基金金交易账户户的本人理理财金账户户卡、。
(四)质物物为共有财财产的,需需提供财产产共有人同同意质押的的书面证明明。以第三三人质物质质押的,需需提供第三三人签署同同意质押的的书面证明明。
(五)贷款款人要求的的其他资料料。以开放放式基金质质押的,申申请人需提提供贷款用用途证明或
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或声明。以非“银保通”人寿保险险单和他行行定期存款款单质押的的,应由市市分行与相相关保险公公司、其他他商业银行行或邮政储储蓄等金融融机构签署署合作协议议,留存双双方印鉴。
第十六条贷款经经办行或业业务网点受受理人收妥妥资料后,,对借款申申请人身份份及其质物物证明进行行初步核验验,核实质质物状态,确确认质物所所有权无争争议、未作作挂失、未未被依法止止付、未失失效、未用用于其他担担保。
以凭证式账)、储储蓄账式式国债质押押的,借款款申请人或或出质人须须填写《债债券账户业业务申请表表》,受理理人应通过过会计核算算人员查询询借款申请请人或出质质人债券托托管账户余余额、已冻冻结数量和和可质押余余额。
以人寿保险险单质押的的,受理人人应审核该该人寿保险险单,并与与借款申请请人(投保保人)、被被保险人、受受益人签订订《保险单单质押协议议》。投保保人与被保保险人要在在《保全作作业申请书书》和《保保险变更申申请书》上上签字,将将保单第一一受益人变变更为贷款款人。
以基金质押押的,借款款申请人应应填写《基基金业务申申请书》,受受理人要通通过会计核核算人员查查询借款申申请人基金金账户基金金份额、基基金净值、已冻结数量和可质押余额。
以第三人质质物质押的的,受理人人应当面核核验第三人人身份,并并要求其在在同意质押押的书面证