理财策划书参考.docx

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大家好!我是来自江西科技师范大学职业技术学院管理系10会计3班的一名学生,在此我将为各位介绍我的个人理财筹划书。
前言:正所谓“您不理财财不理您〞!一个人可以积累多少财富,不在于您每个月、每年能赚多少钱,而在于您如何理财,即如何让钱生钱!但这需要有一定的金钱资本及专业理财才能的人,我们的合作“双赢〞才会有时机做到!这是我们为您准备的一份投资理财计书。〔本人现有存款6364000元〕,将此存款记性理财投资。
一、三年理财〔稳健〕此资金为15=264=000=
本方案为纲要性,针对不同客户对象,逐一编制详细详细方案。资产配置接近风险最合适。
理财期限:三年,充分考虑到资产的流动性,募集期后,二年内随意时间完毕理财方案。
理财目的:在保证流动性的前提下,最优化资产配置,并获得相对高于银行定期,乃至CpI的收益程度。
理财风险:主要投资为储蓄+货币基金,存在利率风险及政策性风险理财收益:预期收益平均每年4%的年化收益率
理财方案:以10万元为例,不低于1万元。
首先,根据客户风险偏好,主要资产需要配置在储蓄和货币基金中,确保资产在投资过程中不受到其他风险,而造成损失。
资产的积极投资方面,主要选择指数型基金,8%为获利理解指标,债券型基金的收益目的为3%,可以在风险可控的情况下投资股票,所占资产的比例不应超过10%,且设定4%的止损线,主要投资金融股。
进一步方案如下:需要注意的几个关键点:
1、理财方案以稳健为主要原那么,兼顾流动性需求,故在客户提早停顿方案时可能产生亏损或收益为零。
2、方案没有增加除交易费用意外的其他管理费用,故在收益超过4%时,客户和管理方须达成超额收益分成协议,防止纠纷。
3、资产置换可以解决短期流动性问题。即用储蓄资产和货币基金资产交换其他某项资产,获得流动性,而后通过追加资金,置换回储蓄和货币基金资产。
4、选择有针对性的保险,保障期最好为一年。
5、对将来经济预期有个方向性认识,对预期收益到达时不要盲目套现。
二、投资品种——现货黄金〔亦称伦敦金〕此资金为1100000元,余4264000元
1、110万人民币折合美元是15600美元,按照风险管理的要求可以做1手中线〔总资金的10%〕,目前黄金价格仍然在回调过程中,根据行情分析当回调到1145或者1160附近时会有一个很强的阻力,,,,。中线目的一般看500到1000点〔因为黄金每走500到1000点就会有一次回调〕,我们取中间值大约750点,那么1手下来的赢利有:750×10=7500美元,时间大约两周到三周。这样的时机一年中大约有8次〔五升三降〕。
2、在做中线的同时可以找时机做一些短线,黄金价格正常情况下每天的波幅大约在100点至300点之间,我们可以选择做两次,每次做1手,平均赢利50点,每月22个交易日,那么每月赢利:50×10×2×22=22000美元。
3、风险控制
风险管理在实际操作中有时比我们的技术分析更为重要,所以我们要求在交易过程中严格按照风险管理的规那么来操作:
〔1〕建仓前一定要分析风险与收益的比例——一般情况下,要求风险与
收益比例到达1:2以上我们才建仓,否那么我们宁愿观望。
〔2〕控制好持仓量——按照资金管理的要求,我们每次只能用总资金10%的资金进入市场交易。在赢利的情况下可以适当加仓,但总持仓量不能超过总资金的30%,切忌全仓出击。
〔3〕做好资金搭配——中线投资与短线投资相结合,可以用10%的资金做中线,另用10%的资金做短线,因为中线的风险相对于短线来说要小得多,操作也简单得多。
〔4〕严格止损——正常情况下我们做短线会把止损设置在交易资金的30%〔即30个点,总资金的3%〕,做中线会把止损设置在交易资金的50-80%〔即50-80个点,总资金的8%之间〕。也就是说我们会把风险控制在总资金的8%以下来进展操作!假如黄金价格按照我们建仓的方向每走30—50个点就推一次止损,以保证我们的既得利润并减少我们的风险。
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