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三峡财务有限责任公司-财务公司信贷业务培训材料
财务公司信贷业务培训材料
张明
信贷综述
1
财务公司信贷业务管理
2
信贷业务流程管理
3
财务公司信贷业务品种
4
挑战与对策
5
第一部分信贷综述
(一)信贷的定义
(二)商业银行贷款业务的发展
(三)主要法律文件

(一)信贷的定义
1、信贷的范畴
信贷是一种借贷行为,它是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷,是银行的存款、贷款、结算等信用业务的总称,包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
广义的银行信贷与银行信用为同义语。
狭义的信贷,就是指银行发放贷款。

(一)信贷的定义(续)
2、贷款分类
(1)按会计核算归属:表内(贷款)、表外(承兑、保函)
(2)按期限:短(1年)、中(1-5年)、长(5上)
(3)按担保方式:信用、担保
(4)按性质和用途:固定资产、流动资金、消费贷款
(5)按币种:本币、外币
(6)按组织形式:单个银行、银团贷款
(7)按经营属性:自营、委托、特定
(8)按使用质量:正常、不良(五级)
(9)按资金性质:政策性、商业性
(一)信贷的定义(续)
3、主要业务品种
(1)流动资金贷款:是银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款
(2)项目贷款:是银行向借款人发放的用于项目投资、房屋建造、土地开发过程中所需资金的中长期本外币贷款
(3)汇票承兑:是指银行作为付款人,根据出票人的申请,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为
(4)汇票贴现:商业汇票持票人将未到期的汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的一种融资行为
(5)保证:是银行应申请人请求,以出具保函形式向申请人的债权人承诺。当申请人不履行债务时,由银行按约定履行债务或承担责任
(6)消费信贷:是指银行向借款人发放的用于置业、改善生活和工作条件、求医、就学等消费性支出所需资金的一种自然人贷款
(一)信贷的定义(续)
4、要素
(1)对象(借款人)
(2)金额
(3)利/费率
(4)期限
(5)用途
(6)担保

(二)商业银行贷款业务的发展

1、信贷的作用
集聚
配置
转化
管理
(二)商业银行贷款业务的发展(续)
2、当前信贷政策
2008年下半年
货币政策: “一保一控”转向宽松。
财政政策:实施“四万亿”政策和一系列减税、税制改革等政策。
2009年1月12日
银监会工作会议提出,将监管目标从“双降”改为“双控”。
2009年一季度
人民币新增贷款达到43>.58万亿元,,%。

(三)主要法律文件
1、申请书
2、相关合同
主合同
担保合同
反担保合同
购销合同
合同变更协议
借款借据
对账单
贷款到期通知书、逾期贷款催收通知书、利率变更通知书

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第二部分财务公司信贷业务管理
一、财务公司基本信贷政策

二、财务公司信贷业务发展的优势


一、财务公司基本信贷政策
信贷政策是财务公司指导和规范信贷业务,管理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称,是财务公司从事信贷业务的准则
财务公司基本信贷政策依据:
《企业集团财务公司管理办法》
《企业集团财务公司内部控制指导意见》(试行)
《商业银行授信工作尽职指引》
《中华人民共和国商业银行法》
《中华人民共和国担保法》
《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》
《贷款通则》
一、财务公司基本信贷政策(续)
(一)基本原则
信贷业务应符合国家法律、法规和金融政策
坚持以服务集团发展为宗旨,以经济效益为中心
遵循资金安全性、流动性、效益性的原则
一、财务公司基本信贷政策(续)
(二)信贷业务的对象
信贷业务对象主要是集团成员单位以及其他符合监管当局要求的企业
成员单位是指:
母公司及其控股51%以上的子公司;
母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司,或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司;
母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。

一、财务公司基本信贷政策(续)
(三)信贷业务监管政策
财务公司从事成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资业务的,注册资本金不低于5亿元人民币,办理成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁金额原则上不超过对应产品售价总额的70%;
财务公司分公司不得办理担保以及成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁;
财务公司不得从