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P2P、金利(债权转让)、万家房产基金(有限合伙)、信托、资管产品对比
年化收益率、期限:
P2P:最高13%左右;有1个月、3个月、6个月、12个月;
金利(债权转让):8-%;有3个月、6个月、12个月;
万家房产基金(有限合伙):13%; 12个月;
信托:8-12%;有1年、2年;
资管:9-%;有1年、2年。
归集账户:
P2P:法人个人账户;
金利(债权转让):出借人个人账户(吴翔);
万家房产基金(有限合伙):分别归集5个有限合伙企业账户;
信托:信托公司;
资管:资管公司。
项目对应投资人比例:
P2P:个人对个人,可能一对一、一对多、多对一、多对多;
金利(债权转让):项目对个人,一对多;
万家房产基金(有限合伙):募集1个亿,分五期,每期2000万,每期不超过49人(即每期1对最多49人);
信托:信托300万以下小额50个(即每期1对最多50人);
资管:资管计划小额可以有200个(即每期1对最多200人)。
放款流程、投资风险:
P2P:抵押-先募集-后放款;(P2P一般无抵押,仅凭借款人信用做担保,出资人承担风险,故风险较高。)
金利(债权转让):抵押-先放款-后募集;(纯实物抵押:抵押物仅限于房地产:土地、成套住宅、沿街商铺;有担保:项目法人夫妻连带担保;广泰公司为客户兜底担保;广泰是风险的唯一承担者,故投资人零风险。)。
万家房产基金(有限合伙):抵押-募集-放款;(100%股权抵押,广泰做为普通合伙人承担风险的无限连带责任,投资人做为有限合伙人承担投资范围内的风险,因有100%股权抵押,故投资人低风险。)
信托:抵押-募集-放款;(政府、企业担保,投资人承担风险,因刚性兑付,目前仅有延期兑付,故投资人低风险。)
资管:抵押-募集-放款;(企业担保,投资人承担风险,因有企业担保,故投资人低风险。)
信息公示情况:
P2P:P2P公司透明度不高。
P2P公司只对项目或借款人的信进行信用调查,一般不能为项目或借款人提供公示信息。
出资人无法确定其对应项的目或借款人等的重要信息,出资人无法获得进一步调查了解。出资人仅根据P2P公司发布的信息,自行决定借出金额,借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。
金利(债权转让):公司透明度高。
提供项融资目企业公示信息;
每个项目总金额对应若干社会投资人等额;
融资项目企业有抵押、有担保,优质项目可考察、可跟踪、靠!(抵押率都控制在50%左右,广泰为抵押物第一债权人,融资人若违约广泰有对抵押物的第一处置权)。
万家房产基金(有限合伙):有企业公示信息。
信托:有企业公示信息。
资管:有企业公示信息。
投资门槛:
P2P:1万起;
金利(债权转让):10万起;
万家房产基金(有限合伙):50万起;
信托:100万起;
资管:100万起。
盈利方式:
P2P:P2P公司仅提供中间平台,收取中介费。
金利:广泰公司通过获得债权(借给融资项目企业资金)与债权转让(再将债权进行拆分转让给社会投资人)来赚取差价。
万家房产基金(有限合伙):做为管理人GP赚取有限合伙企业的管理费用
信托:赚取融资顾问服务费用
资管:赚取融资顾问服务费用
2014年10月21日
理财基础知识
银行储蓄:
银行是以存款、贷款、电汇、储蓄等业务,承担信用中介的金融机构。其主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。在我国,中国人民银行是我国的中央银行,其他银行还包括,建设银行、农业银行、招商银行、中国工商银行等。储蓄或者说存款,是深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其他投资方式比较,具有安全可靠(受宪法保护、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄式银行通过信用形式,动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。
银行储蓄存款以后,再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程,并取得利润。作为使用储蓄资金的代价,银行必须给储户利息。因而,对储户来说,参与储蓄不仅支援了国家建设,也使自己结余的货币资金增值或保值,成为一种家庭投资行为。

炒金:
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年,国际黄金价格持续上涨,可以预见,随着国内黄金投资领域的逐步开放,未来黄金需求的增长潜力是巨大的。
特别是在2004年以后,国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离,黄金饰品5%的消费税也有望取消,这些都将大大地推动黄金投资量的提升,炒金业务也必将成为个人理财领域的一大