理财规划实务.pptx

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美国CFP标准委员会倡导CFP从业者在提供理财服务时,应该帮助客户制定一个长期计划,而不是推销特定产品;为把客户的利益和需要放在第一位,所有CFP从业者都应该遵循一个考虑周全的理财程序,称为个人理财规划执业操作规范流程(FinancialPlanningProcess)。标准委员会为这包括六个步骤的规范流程专门制定了一个完整的《个人理财规划执业操作准则》(FinancialPlanningPracticeStandard)。
收集客户数据
分析客户理财目标或期望
建立和界定与客户的关系
分析客户当前的财务状况
整合个人理财规划策略
提出个人理财规划报告
执行客户理财规划方案
监控理财规划方案的实施
联系客户,建立客户关系
明确与客户谈话的目的,确定谈话的内容
准备好所有的关于自己及过去客户评价等背景资料
选择合适的见面时间和地点
确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况
通知客户需要携带的个人资料
金融理财师与客户会面后,应注意为客户创造一个良好的谈话氛围,并给与客户较多的发表意见的机会,让客户切身感受到金融理财师是真正关心自己,站在自己的立场看待问题,而不是推销产品或收取佣金。
收集客户数据,分析客户理财目标或期望
收集和整理客户信息资料
个人信息
宏观经济信息
协助客户制定理财目标
收集和整理客户个人信息资料
财务信息
财务信息包括客户当前的收支状况、财务安排及其预测,是制定理财规划的基础和根据
非财务信息
指其他相关的信息,如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等,它有助于金融理财师进一步了解客户。
大部分客户信息都可以通过数据调查表获取。对于一些连客户也难以确认的信息,则可以通过交谈、测试问卷等方式做出判断。
收集和整理宏观经济信息
宏观经济状况:经济周期,景气指数,通货膨胀,就业状况等;
宏观经济政策:国家货币政策,财政政策等
金融市场:货币市场、资本市场、保险市场、黄金市场、金融监管等;
制度安排及改革:个人税收制度,社会保障制度,教育、住房、医疗制度及其改革等
协助客户制定理财目标
人生阶段
短期目标
中长期目标
单身期
(参加工作至结婚)
自身教育投资建立备用金
购买汽车旅游储蓄
购买房屋
投资、创业
家庭建立期
(结婚至小孩出生)
育儿计划购买房屋
投资创业购买保险
子女教育投资
换屋计划
家庭成长期
(小孩出生至上大学)
子女基础教育投资
投资计划
购买保险换屋规划
子女大学教育投资
退休养老
家庭成熟期
(子女上大学时期)
子女教育投资
保险计划
退休养老
空巢期
(子女独立至自己退休)
退休规划
保险计划
财产传承
养老期
(退休之后)
固定收益投资
医疗保健财产传承
制定遗嘱
不同生命时期的客户目标
客户目标一览表(细化量化)
目标类型
具体描述
优先程度
开始计划时间
希望实现时间
实现成本
短
期
目
标
1、
2、
3、
…
中
期
目
标
1、
2、
3、
…
长
期
目
标
1、
2、
3、
…
分析和评价客户的财务状况
制定客户的资产负债表、现金流量表、收支表
财务报表结构分析
资产负债结构分析
收入支出结构分析
财务比率分析
结论及不足、如何改进
整合个人理财规划策略,编制理财规划建议书
理财目标规划分析
制定理财规划建议书