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深化农村金融改革加大对农业的扶持
农业是国民经济的根基。金融在市场资源配置中起着关键性的作用,进展农村经济、增加农人收入离不开金融供给连续耐久的支持。我国农业根基对比薄弱,金融如何加大对农业的扶持是一项紧迫而艰辛的任务。
一、目前农村金融环境的状况
改革开放以来,党中央高度重视农业,采取了一系列扶持农业的政策措施,农业取得了长足的进展,但“薄弱环节”的地位并没有变更。农业根基设施创办滞后,抗拒自然苦难和风险的才能不强,农业综合生产效益低下,城乡居民收入差距还在拉大。农村金融环境总体上看是对比差的。主要表现:
(一)信用缺失。客观上农业生产风险较大,投入农业的资金风险也大。主观上也存在建国以来投入农村的大量资金,成了呆坏帐,承贷者长期以来形成了贷款是国家的钱,还不了迟早会豁免的观念,没有形成借债还钱天经地义的理念,信用观念淡薄。
(二)保障体系滞后,抗拒风险的才能弱。农村经济受自然条件、市场环境、政策因素的影响较大,农人抗拒风险的才能弱,客观上导致银行投入的信贷资金的风险较大。面对存在的风险,却在风险的操纵上缺乏必要的手段。目前我国尚未开办农业政策性保险业务。商业保险在城市竞争已分外强烈,功能日臻完善,但在宏大农村保险业务进展仍分外滞后,只有少量的房产和交通工具加入了商业保险。而种养业、农作物受自然苦难、市场供求的影响风险最大,这些领域商业保险又不容许介入。
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(三)缺乏有效的贷款担保手段。农人的资产主要是房产和一些生产资料。农村的房产一方面变现难,另一面属生活必需品,按照最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》,不具备抵押担保的条件。农人的生产资料对比繁杂、难定价,也不能作为抵押担保物。
(四)金融秩序不容乐观。农村是金融管理和金融服务的薄弱环节,加之农人缺乏金融常识,法律意识淡薄,这就给非法集资和民间高利贷的产生有可乘之机。
二、金融支农存在的主要问题
随着我国市场经济的建立,金融环境的好坏将影响资金的流向,由于农村金融环境较差,对资金的吸引力较弱,已严重影响农业的进展。
(一)商业银行淡出农村金融市场。过去我国的金融改革没有充分考虑农业的利益,商业银行改革后没有顾及到支农的信贷需求。商业银行深化改革,信贷资金讲求安好性和效益性。但由于农业的脆弱性和承贷者的信用度差,贷款风险大,商业银行对农业贷款的积极性不高。伴随着企业改革,商业银行对农业服务机构的支持也在减弱,如过去的农资、供销部门改制后大量变成个体经营,很难取得银行贷款,致使农人添置的化肥、农药、籽种等农用物资不仅价格高,而且质量难以保证。商业银行逐步退出农村金融市场,收缩机构,留存的机构也只是以吸收存款为主,很少贷款,把吸收的存款上存到上级行以获取较高利润。
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(二)农业政策性银行支农的作用不大。农发行是我国惟一的农业政策性银行,农业银行等商业性银行逐步退出县以下农村金融市场后,应弥补农村金融市场的缺陷,承受起支农的重任。但由于农发行业务范围的限制,只承受粮棉油收储的信贷业务,对农业的信贷支持只有主要依靠农村信用社。
(三)农村资金向城市转移,制约了对农业的信贷支持。随着交通的便捷,再加上中国农村怕露富的观念,大量较为有钱的人往往把钱存到城里。加上农村信用社结算渠道不畅,而邮政储蓄、国有商业银行由于人员素质、结算网络、服务质量的优势,使农村信用社存款份额逐年下降。
(四)农村信用社的贷款种类无法得志农业进展的资金需求。农村是以农户为根本单位占主要成分,农、工、商、贸等经济组织并存的经济布局。目前农村信用社主要以发放农户信用贷款为主,信用村镇推不开的地方发放担保贷款。这些贷款主要支持农业季节性生产的需要,属于低层次的资金需求,解决的只是温饱型的资金需求,而并非小康型的资金需求。规模农业因公共农业的限制而一时难以形成、高附加值农业生产经营和公共农业创办的资金需求分外迫切,但无法得志。
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三、加大对农业扶持的措施
2022年中央1号文件指出,政府将下决心调整国民收入调配,在稳定现有各项农业投入的根基上,把新增财政支出和固定资产投入切实向农业、农村、农人的倾斜,逐步建立稳定的农业投入增长机制。这意味着中国政府将终止把农业作为政府收入来源,由农业向工业供给资本积累的旧的进展道路,而将农业和农村领域作为政府支持的对象,实现工业反哺农业,城市带动乡村。给农业的进展带来了难得的进展机遇,为金融支持农业创造了良好的条件。地方政府和部门要抓住机遇、顺势而谋,转变“重工轻农”的思想,谋划农业的进展,切实把农业作为工作的重中之重,加强农业根基设施创办,改善农业的进展环境,加强农田水利创办、提高农业抗拒自然苦难的才能。作为金融部门要充分熟悉支持农业进展的重要性,站在创办小康社会、和谐社会的高度,大胆创新,进一步深化农村金融改革,积极扶持,推动农村经济的全面进展。
(一)深化农村金融改革
1、调整农业进展银行的服务功能。解决“三农”问题是一项特别艰辛但又特别重要的任务,农业进展银行作为惟一的农业政策性银行,在支持“三农”中是理应大有作为的。要调整农业进展银行的职能定位,强化政策支农的功能,真正承受起支农重任。一是持续搞好粮、棉、油购销企业的服务,二是投资农业开发和农业根基设施,三是扶持龙头企业和龙头产业进展,四是对定单农业发放议购定金贷款,。
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2、引导商业银行服务农业。考虑到商业银行的经营必然把效益放在优先的位置,国家要赋予必要的政策支持,激励商业银行进入农业竞争性行业,并开办农村消费信贷业务,刺激农村消费需求,启动农村消费市场;对商业银行开办政策性农业信贷业务的国家赋予必要的补贴。中央1号文件明确指出,要建立金融机构对社区服务的机制,明确县域内各金融机构支持“三农”的义务。县域内的金融机构不能只吸收存款而不放贷款,要建立资金回流机制,规定吸收存款的确定比例用于支持“三农”。
3、深化农村信用社改革。农村信用社改革是农村金融改革的重要组成片面,关系农业的长远进展。目前全国都在举行农村信用社改革的工作,各级各部门确定要按照中央的部署站在对人民负责的高度狠抓落实。银监部门要专心组织,切实负起责任,人民银行在资金支持的过程中要严格把关,促使农村信用社完善公司治理布局,明晰产权关系,提高资本充沛率,降低不良资产,使农村信用社真正做到花钱买机制。改革的目的不能只是为了得到人民银行的资金支持,不能新瓶装旧酒、走回头路,要通过改革真正做到巩固农村信用社的活力。在农村信用社改革中,要更加留神建立科学的决策机制。
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(二)加强农村金融环境创办
农村金融环境创办是一项繁杂的系统工程,需要司法、公安、工商、税务和社会各方面的通力合作,这需要确定的时间和过程。
1、诚信创办。以农村信用村镇,农户联保贷款为突破口,大力开展诚信创办。广泛宣传和普及金融常识,加强诚信教导,树立信用观念,建立失信处治机制。
2、进展农业保险。针对农业风险的集中性、风险损失的严重性以及承受者的分散性,进展农业保险要建立在国家财政补贴的根基上,实行低费率和高补贴的政策。要抓紧制定《农业保险法》,建立农业保险基金,开办农业政策性保险业务。对商业性保险公司开办农业保险业务的举行必要的补贴,激励商业性保险公司开拓农村保险市场。
3、完善信贷安好保障体系,探索能得志农业的多种担保方式。一是政府引导,适当支持,激励组建民间担保基金。二是突破传统担保方式的限制,采纳农人自身有价资产的抵押。
(三)增加贷款种类以得志不同层次的贷款需求
1、持续办好农户信用贷款。这是农村信用社贷款的主要形式,要进一步加大信用村镇创办,扩大贷款面。
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2、增加贷款种类。要根据农村经济的特点,设计不同种类、不同档次的中长期贷款,并生动应用价格杠杆以得志不同层次的贷款需求,巩固农村经济的活力。
(四)扶助农村金融机构改善服务手段,提升竞争才能。当前人民银行要尽快扶助农村信用社解决结算渠道不畅的问题.