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家庭理财方案毕业设计
【篇一:毕业设计—家庭理财规划】
理财,会使您的家庭更美好
姓名:商航
系别:财经系
班级:投资与理财0902
学号:2009011220
指导教师:崔嵩
完成日期:2011年12月18日
目录
第一部分案例摘要.................................................-2-第二部分基本分析.................................................-2-第三部分家庭财务报表.............................................-3-第四部分家庭财务分析.............................................-5-
一、财务比率分析...............................................-5-
二、家庭资产结构分析...........................................-6-
三、家庭收支情况分析...........................................-6-
四、其他财务分析...............................................-6-第五部分综合理财需求分析.........................................-7-
一、家庭理财目标...............................................-7-
二、崔先生的风险评估...........................................-7-第六部分几点基本假设.............................................-8-第七部分家庭理财
从崔先生家庭的情况来看,崔先生是一家企业的业务员,收入属于中等偏上的水平,相对来说,在东莞这样一个城市,他的收入虽然不是太高,但是他正处于事业蓬勃发展的阶段,收入还有可能进一步的提高。他的妻子就职于,工资比较稳定,待遇应该不错。
他的孩子现在就读于私立小学,从崔先生的家庭情况来看,他的家庭在收入较高的同时支出也非常大,结余还算较高。但随着孩子年龄的增长,健康、教育等会不断投入,意味着家庭支出会进一步的提高,并且崔先生夫妇希望自己的孩子在不久的将来能够去英国就读高中和大学,这也是一笔昂贵的教育支出。
崔先生的家庭目前正处于稳定发展的阶段。之前,他和他的妻子通过自己的辛勤努力、不懈奋斗,积累了一定的经济基础。崔先生的家庭现在已经拥有了一套住房,宅基地,汽车,储蓄等固定资产,而且他的负债几乎为零;所以可以考虑进行进一步的投资。
生活需要规划,财富需要打理,你不理财,财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中,顺应潮流,积极投资,科学理财,才会拥有美好的明天。
下面我将对崔先生的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。在此基础上,提出一些可供参考的理财建议,希望能够为他的家庭未来提高生活质量带来帮助。
第三部分家庭财务报表
对家庭财务状况进行剖析是进行家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务状况,则一切美好的未来都无从谈起。
表一:家庭资产负债表
图一:家庭资产结构图
【篇二:个人(家庭)理财方案_毕业设计】
毕业论文
个人(家庭)理财方案
培养单位:经济管理学院专业名称:会计研究方向:解决理财困惑作者:代冰泉指导教师:林春
论文日期:二〇一一年五月
学位论文原创性声明
本人郑重声明:所呈交的毕业论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明
学位论文作者签名:年月日
毕业论文版权使用授权书
本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定,同意如下各项内容:按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本;学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版,并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文;学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务;学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文,或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索;保密的毕业论文在解密后遵守此规定。
毕业论文作者签名:年月日
导师签名:年月日
07级毕业设计计划任务书
——个人(家庭)理财设计方案
一计划目标
通过初步了解个人(家庭)理财规划方案的知识学习,具备一定的理财知识,更加深入的了解各个理财产品的特性,熟练掌握个人理财的工作程序,内容和方法,最终具备一定的理财规划的能力,完成一份整体的个人理财设计方案。
二毕业任务安排
1毕业设计第一学期计划任务安排
从第一学期中,我们通过林老师的指导,从中要走了解银行个人贷款,股票,基金等一系列的课题。为此,我到相关的书籍中查看了一翻,了解到了有关银行的个人贷款,存款信息,定期存款以及信用卡信息,并且编制了一份相关的银行调查报告.
在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义,明白了个人理财是指根据财务状况,建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人财务状况包括:个人收支、资产、债务、税负、保险等。
个人理财的方向1:炒金。2:基金。3:炒股。4:国债。5::债券。7:外汇。8:保险。也了解了基金,股票,国债等等的含义和内容,明白了人理财的投资风向与轨道!
2毕业设计第二学期学习方案
第二学期将会跟着老师进一步更明确的去了解个人理财的详细内容!学习如何投资,如何更深入的了解股票,如何去深入炒股,学习如何制定个人理财计划,学习所需要的步骤,学习如何确定个人理财的目标,支出,控制支出,投资生财。同时也要去了解投资风险,不
能没有做好充分的准备之前,凭主观臆断等非理性因素而进行项目投资开发,不能盲目的投资!
并且还跟着老师学习证券市场,学习证券市场的构成要素,明白证券市场参与者、证券市场交易工具和证券交易场所等,了解证券市场具有的三个显著特征和证劵市场的三个最基本的功能。还要学习企业的资本运作,了解企业资本运作的模式,还有资本运作包括的内容,资本运作的作用,资本运作的特征,和资本运作模式的分类,和资本运营创新模式的探索。
3毕业设计第三学期计划任务时间安排
总目标:完成本学期毕业设计
通过指导老师的辅导,从自主选课课程中学习,开阔选题的视野,完善知识结构,同时进行初步的初稿方案,按月完成上述计划任务报告,从而透
视整个理财规划对财务状况的分析情况,发现其中存在的基本问题和对未来趋势的评估以及建议。以下为具体计划:
【篇三:家庭理财方案设计案例】
中年(中高收入)家庭理财方案设计
第一部分客户理财规划基本资料
一、客户家庭背景资料
张先生:45岁,在杭州经营一家广告公司,年税后收入30万元;妻子:41岁,在一家国有公司供职,年薪6万元,且单位已经交了“五金”;双方父母身体健康,需提供经济资助,张先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费;他们的日常生活费用是:家庭基本生活支出36000元,养车费为24000元、娱乐及旅游12000元,儿子的教育费用约10000元;张先生家庭现有银行活期存款10万元,现金5万元,有一辆价值
25万元的车(预计10使用寿命),且贷款到期总共需要还款额为135864元,目前已经还了一年的车贷,即还有两年的车贷90576元需要还,即每月需要偿还3774元,所以一年需要45288元;张先生家庭已购住房,房子现在价值60万元,而且张先生家庭双方的父母都有自己的住房;张先生希望能在5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右;儿子16岁,读高一,成绩比较好,而且张先生对儿子的期望也比较高,希望儿子在以后能得到更好的教育,大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;同时夫妻俩希望在60岁时退休,退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。
二、客户目前的家庭理财目标1、还汽车贷款,期限为2年;
2、房贷置业,提升生活品质,5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右;
3、为儿子将来的教育做准备,希望儿子在以后能得到更好的教育,因为张先生的儿子学习成绩比较好,而且对儿子的期望也比较高,所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;
4、优化现有的资产,提高收益,达到增值保值。
第二部分客户家庭基本情况分析
一、客户家庭收入支出分析
根据张先生家庭的基本情况,我们制定出张先生家庭以下收入支出表,如表1:
表—1:客户家庭收入支出表(单位:元)
张太太的收入是张先生家庭的唯一收入,尤其是张先生的收入,占到全部家庭收入的83%,张太太的收入只占到17%。而且,张先生家庭除了日常的开支,赡养老人和孩子的教育费用,并没有其他的投资性支出,所以,张先生家庭的家庭余额为160712元还是比较高的,占到全部收入的45%,所以我们需要把这部分家庭结余做合理的规划。
而从张先生家庭的家庭支出比例上可以看出,基本支出比较适中,但老人的赡养费占到了最大的部分,占比是最大的;反而旅游娱乐和教育费用相对占到的比例较小一点。
二、客户家庭资产负债分析
根据张先生家庭的基本情况,我们制定出张先生家庭以下资产负债表,如表2:
表—2:家庭资产负债表(单位:元)
也没有任何金融性理财产品,仅仅所拥有的金融资产就是存款和现金,且存款又是最主要的资产,而这一部资产的增值比较小,可以考虑一些相对风险较小但增值相对较好的金融产品。而且张先生家庭只有一些基本的劳动保障,而无任何商业性保险,保障严重不足,而且张先生希望儿子在以后能得到较好的教育,大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学,所以给孩子准备教育基金还是很有必要的。
而从张先生家庭的家庭资产比例上我们可以看出,房产是张先生家庭的最主要的资产,而现金和银行存款只是占到的其中很小的一部分。同时我们可以看出车贷就是张先生家庭唯一的负债。
三、客户家庭财务状况分析
根据对张先生家庭的财务分析,我们可以制定出以下家庭财务诊断表。1、净资产偿付比率
净资产偿付比率=净资产/总资产=839424/950000=
这个指标放映了客户综合还债能力的高低,理论上,偿付比率的变化范围在0-1之间。,,稍微高了一点,也就是说可能没有充分利用自己的信用额度。
2、总资产负债比率
总资产负债比率=负债总额/总资产=90576/950000=
该比率同样可以衡量家庭的综合偿债能力,其数值的变化范围也是在0-1之间,,以减少由于流动性不足而出现财务危机,~。但总负债是由自用资产负债、投资负债和消费负债三大部分组成,像张先生家庭负债比率过低,张先生的负债仅仅是车贷的贷款,则说明没有主动应用负债能力提高个人资产规模,可以进一步优化。
3、负债收入比率
负债收入比率=年债务支出/年税后收入=45288/360000=
该比率反映了一个家庭短期偿债能力的高低,,过高容易发
生财务危机,,所以张先生家庭的偿债能力还算是可以的,一般不会出现财务危机。
4、流动性比率为
流动性比率=流动资产/月支出=150000/(199288/12)=
该比率反映家庭的应急储备状况及支出能力的强弱,通常情况下流动比率为3~6较为合适,即现金储备保持在3~6个月的支出费用即可(即该指标大约为6),资产结构的流动性较好。,可以说是偏高的,因为流动性与收益性成反比,流动性强收益较少,反之亦然。所以保持好一定的流动性资产,其余的用于扩大投资取得更高的收益。而且流动性资产的收益一般不高,对于像张先生家庭这样的,还算是有收入保障,工作稳定的客户,其比例可以调低一点,将更多的资金用于资本市场的投资,完全可以利用这部分流动性资金来增加投资,提升资产的的价值。
5、结余比率为
结余比率=税后结余/税后收入=160712/360000=