担保公司2012年业务发展规划.doc

2012融资担保有限公司业务发展规划
为了拓展业务领域,扩大融资平台规模,提高公司服务水平,增强公司发展后劲,我们制定以下发展规划。
第一部分所处行业现状及市场前景
一、市场背景
中小企业是我县县域经济的柱石。目前,我县中小企业有近287家之多,占到全县企业总数的99%以上,全县地方生产总值的55%、财政收入的80%、全社会就业的60%、城乡新增就业的80%以上均由中小企业创造和提供,中小企业在我县经济社会中发挥着经济发展的“助推器”和就业的“蓄水池”作用。然而,中小企业由于财务不规范、信息不透明、抵押不足等自身原因,长期以来,融资瓶颈成为其发展的“绊脚石”。融资难问题严重影响和制约了中小企业的进一步发展,而担保难是中小企业从银行难以融资的首要原因。
二、我公司发展现状
宁强县恒达融资担保股份有限公司注册资本3000万元,由宁强县财政局独家出资组建,为国有独资公司,组建该公司的宗旨是“积极应对国际金融危机的影响,着力解决宁强县中小企业贷款难、融资难的问题,促进宁强县中小企业健康发展”,目前我公司主要与县信用联社、农业银行宁强县支行签订了银企合作协议,由于有关金融经营许可未批下来,还未开展经营业务。目前我公司存在的问题主要体现在两个方面:一是团队建设需要加强,二是制度体系建设需要完善,这两方面问题形成的原因都是由于公司刚刚组建,人员需要磨合,制度建设需要时间,相信在不久的将来公司会很快步入正轨,迅速发展壮大起来。
第二部分公司发展思路
今后,我公司将在县委、县政府的领导下,积极与县政府有关部门沟通协调,在县财政的大力支持下,与宁强信用联社、农行宁强支行继续加强合作,形成更加稳固的战略合作关系,与宁强县财政局、县中小企业局深入探讨,摸索并建立一条为中小企业融资担保服务的绿色通道,加强团队和制度体系建设,严格把控经营风险,树立企业品牌。在此基础上,逐步完善功能,理顺体制,规范运营,多元发展。具体目标和计划如下:
一、业务发展
(一)总体构架
业务构架
担保业务投资业务其他业务
(二)发展业务思路及目标
1、担保业务
继续与县联社、农行宁强支行开展银企合作对接,积极争取两大金融机构的授信额度,将3000万元注册资本金用足用够,目标任务=3000×4倍=12000万元,
2、投资业务
遵循安全和稳健的原则,从短期投资开始,逐步向中长期投资延伸。短期投资以担保业务为平台,通过与县联社、宁强农行合作开展短期拆借、委托投资等服务;中长期投资主要通过从宁强县政府获取政府主导项目和支持项目的相关信息,从中选择适合我公司参与的项目,并积极争取来实现。由于开展担保业务需要在银行存入保证金,所以,投资业务的资金来源为客户存入我公司账户的保证金,以5%的比例来算,为3000×5%=150万元。
3、其他业务
其他业务包括保证金利息和衍生服务收入。
二、财务发展计划
1、年营业利润
(1)担保业务
统一按2%的费率来计算,担保业务收入=3000×2%=60万元。
(2)投资业务
按8%的年预期收益来计算,担保业务收入=150×8%=12万元。
(3)其他业务
保证金利息=3000×%=21万元。
三项合计=60+12+21=93万元
2、年经营费用
(1)房租
目前我公司与宁强县财政局已签订房租协议,房租为800元/年来计算。
(2)职工薪酬
目前有职工人数24人,根据业务的发展,估计需要增加2个部门,增加员工11人,公司员工将会达到35人,人均月薪4000元,外加业务提成、福利、保险等,年职工薪酬约387万元(其中:工资=35××12=168万元,业绩提成1680×8%=135万元,保险=168×30%=50万元,住房公积金=168×10%=17万元,福利=168×10%=17万元)
(4)固定资产折旧
包括系统开发、车辆、电脑、打印机、复印机、办公桌椅等固定资产预计130万元,按照五年平均摊销,年折旧费约26万元。
(5)办公费用
办公耗材、业务招待费、车辆使用费、差旅费、法律顾问费、财务顾问费、通讯费、培训费等大约为120万元。
(6)董事会津贴10-20万元,项目评审费5-10万元。
(7)风险准备金
%计提风险准备金,风险准备金=56000×%=280万元
(8)未到期责任准备金
1680×30%=504万元
(9)营业税金及附加
2106×%=118万元
以上各项费用、支出、税金合计大约1576万元
3、利润总额
利润额=收入-费用=2106-1576=520万元
净利润=520×(1-25%)=390万元
资本利润率=390/5600=7%
第三部分 2010年目标推动