个人理财.doc

小组成员:
某某某、某某某、某某某
目录
第一部分理财需求基本材料分析…………………………………………………… 3
家庭成员基本情况……………………………………………………………… 3
家庭收支现况…………………………………………………………………… 3
家庭资产负债表………………………………………………………………… 3
家庭财务比率分析……………………………………………………………… 4
财务分析………………………………………………………………………… 4
第二部分理财目标的分析及建议………………………………………………… 5
理财目标………………………………………………………………………… 5
理财目标的分析………………………………………………………………… 5
家庭投资风险偏好……………………………………………………………… 6
假设……………………………………………………………………………… 6
第三部分具体理财方案建议……………………………………………………… 8
短期目标:建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划…………………… 8
建立应急准备金…………………………………………………………………… 8
保险规划…………………………………………………………………………… 8
中长期目标:储备奶粉钱及未来………………………………………………… 8
股票市场分析基金市场分析……………………………………………………… 9
基金市场分析……………………………………………………………………… 10
存款………………………………………………………………………………… 11
投资组合建议……………………………………………………………………… 12
网购………………………………………………………………………………… 13
调整后的财务分析表……………………………………………………………… 16
……………………………………………………………………… 16
………………………………………………………………………… 16
……………………………………………………………………… 16
第四部分附件部分…………………………………………………………………… 17
保险建议书………………………………………………………………………… 17
基金建议书………………………………………………………………………… 17
股票建议书………………………………………………………………………… 18
网购建议书………………………………………………………………………… 18
第五部分总结……………………………………………………………………… 19
第一部分理财需求基本材料分析

姓名
性别
年龄
学历
所在城市
职业
王某某
男
29
本科
上海
部门副经理
李某
女
27
本科
上海
外企职员
住房情况及来源
王先生今年29岁与李小姐刚结婚不久。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内

2009年度家庭收支表
收入
支出
工资和薪金(税后)
148080
基本日常消费
40400
王
89040
交通费用
5000
李
59360
娱乐休闲
80000
股票
90000
赡养双方父母
20000
存款利息
7826
保险费用
3000
其他
11600
总收入 245906
总支出 88000
年度结余 157906
三、家庭资产负债表
2009年度家庭资产负债表
资产
负债
金融资产
各类贷款
现金及活期存款
40000
信用卡贷款
预付保险费
消费贷款
定期存款
200000
购车贷款
债券
购房贷款
债券基金
股票及股票基金
80000
实物资产
家电
30000
汽车
房产
资产总计 323000
负债总计 0
净资产 323000
家庭财务比率分析
2009年度家庭财务比率分析
指标
理想数值
计算结果
建议
财富累积能力
年度结余比例


良好
净资产投资率


投资不足
偿付能力
资产负债率

0
良好
债务偿还比率

0
应提高
抗风险能力
流动性比率
~

过高
保险费支出占比


应提高
:
从家庭财务比率来看,流动性比例过低,无法满足家庭对资产的流动性需求;