理财方案 课件.ppt

自由自在自主
AFP培训班老师同学 大家好!
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我们的团队 OUR TEAM
吴文青
黄治江
陈红炬
程玲玲
张晓晔
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家庭基本情况
张英武先生今年40岁,爱人关欣35岁为家庭主妇,单薪家庭。有一小孩,即将上小学六年级,现有60平方米自住房子一套。
张先生现有15万元人民币的存款,住房公积金帐上有3万元,目前每月提拨住房公积金收入800元。每月收入8000元,支出5000元。无贷款,无其他负债,无商业保险。
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理财目标
短期目标:更换面积较大房价100万元的住房
中期目标:准备子女从六年级至大学的学费
长期目标:准备20年后退休,月支出现值4000元
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表一:换房前家庭资产负债表(单位:万元)
资产
负债
银行存款
15
信用卡贷款余额
预付保险费
0
消费贷款余额
债券
0
房屋贷款余额
债券基金
0
其他
公积金
3
自用房地产
30
投资资产
0
资产总计
48
负债总计
0
净资产(资产-负债)
48
5
家庭资产分布占比情况
6
表二:换房前家庭年度收支表(单位:元)
收入
支出
家庭收入
96000
家庭基本生活开销
60000
其他收入
0
房屋贷款
合计
96000
合计
60000
节余(收入-支出)
36000
储蓄率=%
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张先生家庭财务分析
1、从目前家庭的情况看,无负债,%,有一定积蓄,但是投资产品单一。
2。张先生是单薪家庭,作为家庭经济支柱,必须有一定的保险,以保障家庭生活的正常开支及子女抚养教育。
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相关假设
学费成长率:4%
通货膨胀率:3%
收入成长率:2%
公积金贷款利率:%
商业住房贷款利率:5%
子女中学每年学费1万元
子女大学每年学费2万元
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张先生家庭理财规划
根据上述资料和张先生的理财目标需求,我们采用目标并进法,进行如下分析:
张先生换价值100万元住房,对子女教育及退休目标影响;
张先生只投入10万元装修不换房,对子女教育及退休目标影响。
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