中级银行从业资格之中级个人理财题库及参考答案（B卷）.docx

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第一部分单选题(50题)
1、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性( )。



,也可能低
【答案】:A
2、下列关于金融市场含义的说法,错误的是( )。
“场所”



【答案】:D
3、小王、小李和小张是大学同学,大学毕业后,小李开始参加工作,小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国,小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整,其后回到北京。2014年6月,小李享受单位派遣,赴日本业务进修,并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月),小王、小李、小张预约购车,市场指定价为30万元,厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。




【答案】:B
4、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。




【答案】:B
5、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法,错误的是( )。
,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
【答案】:D
6、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后,在评估金额时,%,表明该资产配置过去几年的实际收益率()。
%
%
%
%
【答案】:C
7、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为()。




【答案】:B
8、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()。




【答案】:C
9、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满( )年,在退休后可按月领取基本养老金。




【答案】:C
10、房地产的投资方式不包括( )。




【答案】:C
11、按照国内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上()个百分点。
~2
~3
~5
~6
【答案】:D
12、一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金
→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金
→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金
【答案】:B
13、在投保商业险时,由于机动车的类型不同、价格差异巨大,因此商业保险普遍采用()的方式,综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。




【答案】:D
14、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】:A
15、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于( )。




【答案】:A
16、陈先生与唐小姐结婚后,陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险,受益人未定,陈先生、唐小姐的父母均健在,两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。

、唐小姐的父母

、陈先生的父母
【答案】:B
17、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。




【答案】:A
18、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()。




【答案】:B
19、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是( )




【答案】:B
20、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主,其中()风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。




【答案】:C