中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版及答案【新】.docx

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第一部分单选题(50题)
1、模板作业具有一级资质的分包企业中,具有初级以上相应专业的技术工人不少于()人;其中,中、高级工不少于()。
;50%
;50%
;60%
;60%
【答案】:A
2、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。




【答案】:C
3、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的( )。




【答案】:C
4、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资。张先生的客户类型属于( )。




【答案】:B
5、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()。
、支出
,如假设收入增长率、退休年龄等
,并评估是否太高或太低
,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正
【答案】:D
6、财务自由度主要是通过( )表现出来。




【答案】:B
7、市场交易活动的集中性体现在( )。

、资金、信用以及其他金融工具
,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
,但在某些条件下也可能成为资金的需求者
【答案】:C
8、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元,并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。


%

【答案】:B
9、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括( )。
、法人或者依法成立的其他组织
,且能提供相关财产证明的自然人
,且能提供相关财产证明的自然人
、法人或者依法成立的其他组织
【答案】:D
10、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款,年收益率为3%。




【答案】:A
11、下列不符合期货交易制度的是()。


,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓

【答案】:B
12、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生。




【答案】:B
13、代位继承人不可以是被代位人的()。




【答案】:C
14、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。


,以某一个特定保险人的看法为标准
,一个事实是否构成重要事实,以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
【答案】:D
15、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是( )。




【答案】:C
16、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是( )。
,应采用格式条款
,并在订立合同时未与对方协商


【答案】:A
17、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。




【答案】:D
18、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期



【答案】:A
19、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()。
,客户需要筹备的养老金金额就越多
,所以对投资回报率的预期也不应过高
,有可能导致达不到养老金的累积目标
,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为
【答案】:A
20、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),%,10年期,每年付息一次;一只为债券B),%,10年期,每年付息一次。




【答案】:B