中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版（综合卷）.docx

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第一部分单选题(50题)
1、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是( )。




【答案】:D
2、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。
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【答案】:D
3、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。




【答案】:C
4、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越_______,各期缴纳保费总额越_______。()
;少
;少
;多
;多
【答案】:B
5、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿。4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元。




【答案】:D
6、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额,死亡伤残赔偿限额为()元人民币。




【答案】:D
7、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,其中“开源”主要的方式包括()。
、小贷公司
、现金管理
、合理避税
、现金管理
【答案】:A
8、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。




【答案】:A
9、下列各项所得中,适用于减征规定的是()。



、薪金所得
【答案】:C
10、按照生命周期理论,下列表述正确的是( )。
,要开始控制投资风险

,要逐步降低投资风险
,支出渴望降低
【答案】:C
11、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是( )。


,另一方面面对资金需求者群体

【答案】:B
12、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。
;
;
;
;
【答案】:C
13、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁,母亲65岁。。
,因此不需要为其投保

,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
,没有意外风险
【答案】:B
14、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。
,该合同的受益人不是邹明的父亲
,邹明的儿子还未成年
,该合同需要经过邹明儿子的同意
,邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
【答案】:D
15、下列说法不正确的是()。
,专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
、无多大弹性可言,所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报,而是着重在分散风险、安全稳健的基础上,力求长期的预期收益和教育规划目标的实现
、财务情况和风险偏好,在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下,认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
、投资账户,可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时,中途把教育金用于其他用途,造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
【答案】:A
16、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。




【答案】:B
17、客户满意度等于()。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】:C
18、甲与某企业签订劳动合同,关于合同效力问题,甲向四位法律人士咨询,下列咨询意见错误的是()。
:企业如果采用胁迫方式签订的合同无效。
:
:用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效,违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效
:用人单位以欺诈方式签订的合同无效
【答案】:B
19、在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是( )。



,由客户自己进行投资和资产管理
【答案】:C
20、以下关于终身寿险的说法错误的是()。
,保险公司都将支付死亡保险金
,而且所累积的现金价值应最终低于保额

、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
【答案】:B