P2P网贷的风险探析及防控措施.doc

P2P网贷的风险探析及防控措施.docP2P网贷的风险探析及防控措施
[摘要]近几年来,P2P网络借贷作为一种新型的金融借贷手段,在我国迅速发展。但在其层出不穷的同时,也逐渐显露出了许多弊端。文章通过介绍P2P网络借贷平台并结合当前我国的经济现状,分析 P2P网络借贷的风险,及针对这些风险提出相应的解决策略。
[关键词]P2P网络借贷;风险探析;网络平台
[DOI].
1 P2P网络借贷的含义及在我国的发展现状
P2P网络借贷的含义
P2P即英文 peer to peer的缩写,P2P网络借贷是一种小额借贷方法,指将小额度的资金聚集起来通过网络借贷给有资金需求的人们或微小企业的一种借贷模式。Peer是个人的意思,P2P网络借贷就可以理解为个人对个人通过网络平台进行的借贷,如下图所示。
P2P网络借贷在我国的发展现状
P2P网络借贷最早由诺贝尔和平奖得主孟加拉国的尤努斯教授首创。2005年全球第一家P2P网络借贷ZOPA在英国成立。2006年,美国prosper成立。我台“拍拍贷”成立,至此,P2P网络借贷平台正式登入中台出现,但是仍处于摸索阶段。2014年,我台已经超过2000多家,伴随数量的增加,其存在的弊端也越来越多,服务及产品质量参差不齐。2015年则是P2P网络借贷平台行业面临大洗牌的一年,随着国家相关政策法规的出台,许多不合规的P2P网贷平台难以生存。
2 P2P网络借贷平台发展中存在的风险
从借款人角度分析,无力偿还贷款形成的风险
P2P网络借贷平台的主要工作性质是服务,有专门的审核团队针对借款人提出的借款申请进行审核,其内容包括身份信息的验证(身份证),借款用途的考查,个人信用状况的分析等,但是这些内容的真实性难以保障,导致P2P网络借贷平台对借款人调查和了解具有一定的局限性。同时,P2P网络借贷平台的对象是微小企业和个人,如果这些借款人因经营不善而企业倒闭,或者借款人伪造借款用途如购买奢侈品等原因造成无力偿还贷款时,就会给P2P网络借贷平台和投资者造成损失。
从投资人角度分析,平台跑路会直接导致投资人资金损失
根据互联网金融研究机构“网贷之家”的数据显示,截至2015年10月底,,P2P网络借贷平台数量1078家,足以看出P2P行业在我国的迅速发展,但不可忽视的是,就在这1078家平台中,%,%,,。其中最著名的跑路事件是发生在2015年7月的昆明泛亚有色金属事件,受害人22万多人,多地公安机关配合以涉嫌非法吸收公众存款为由立案侦查,2016年2月,已对董事长单九良等16名犯罪嫌疑人批捕。随后发生了“e租宝”事件,“e租宝”以高额利息为诱饵,非法吸收公众资金,涉案金额500余亿元,涉及消费者90万多名。由此可以看出,平台出现问题时,损失最大的就是投资者。
从P2P网络借贷平台公司的角度分析,不合规的借贷事件会影响平台的信用和形象
2016年6月,P2P网络借贷平台“借贷