中国金融反欺诈技术应用报告.pptx

中国金融反欺诈技术应用报告
一
金融欺诈现状
一、全球网络安全形势严峻
网络犯罪是当今商务世界的头号威胁,每年
它造成的损失超过4000亿美元[1]。
2017年第一季度全球网络攻击创下新高, ,增速超过了2016年交易的增速。2016年,以英国为例,英国金融犯罪防范和反欺诈非盈利机构Cifas的国家欺诈数据库和内部人员欺诈数据库共录得 325000条欺诈记录,该机构的会员单位共防止了超过10亿英镑的损失。
全球身份欺诈最高发的地区[2]。
仅2015年下半年到2016年上半年,中国网民因垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失人均达133元,总体经济损失高达915 亿元[3]。仅电信诈骗一项,,造成经济损失约200亿元,2016年上半年,,造成损失80余亿元[4]。
%,其中,网上诈
骗是网民遇到的首要网络安全问题[5]。
[1、2] 来自ThreatMetrix
[3] 资料来源:中国互联网协会、中国互联网协会12321网络不良与垃圾信息举报受理中心联合发布的《中国网民权益保护调查报告(2016)》
[4] 公安部官网,《人民日报:电信诈骗既要能打,也要能防》,2016年9月21日, /n2255079/n4876594/n5104076/n5104079/c5497482/
[5] 资料来源:中国互联网络信息中心《第39次中国互联网络发展状况统计报告》
世界
中国
二、金融欺诈事件频发、规模巨大
(每万元中发生的欺诈金额占比),,, 。
2016年中国信用卡欺诈损失排名前三的欺诈类型为伪卡、虚假身份和互联网欺诈,与2015年一致。其中,伪卡损失占比较2015年继续上升;2016年借记卡欺诈的主要类型为电信诈骗,互联网欺诈损失金额排名第二位[1]。
宜人贷在2016年第三季度财务报告中透露,当季针对7月欺诈事件额外计提了8126万元(1219万美元)特殊风险准备。该次欺诈事件发生后,宜人贷立即暂停了相关极速借款产品的审批、推行了更为严格的申请及审批要求,于当月底重新上线了该类产品。
猛犸反欺诈称,据其观测,‰, 欺诈笔数达30万笔;推广领域欺诈交易的比例在15%,推广中刷量欺诈量达数千万次。
[1]资料来源:中国银行业协会,《中国银行业产业发展蓝皮书》
截至2015年底,中国
银行卡欺诈率

银行卡欺诈金额总计
欺诈损失率

银行卡欺诈损失约 87亿元
三、金融欺诈涉及业务环节多、手段多样、隐蔽性强
[1]资料来源:中国银行业协会,《中国银行业产业发展蓝皮书》
账户
注册
伪造身份注册冒用他人身份注册自动化垃圾注册
账户
登录
账户盗用与冒用账户异常共享等
贷款
申请
提供虚假申请信息、同时向多个金融平台申请超过自身偿还能力的贷款
贷中
管理
恶意拖欠
支付
利用非法获得的信用卡交易
四、金融欺诈移动化程度不断增加
截至2017年6月,中国
网民规模达

手机网民规模达

手机支付用户规模达
网民手机网上支付的使用比例 %
相应地,金融欺诈呈现出移动化趋势[2]。
[1] 资料来源:http://finance./2017-07-18/
[2] 资料来源:中国互联网络信息中心
世界
中国
2016年,全球[1]
重大数据泄露事件达980个其中,来自移动设备的欺诈60%, 同比上升170%
五、金融欺诈组织化程度不断增加
以推广刷量为例,
广告主
正常渠道
劣质渠道
刷单工厂
身份商、IP池、猫池、开发者、打码平台、收码平台、二手手机商
欺诈呈现出产业链化的特征。围绕着欺诈的实施,形成了专业的技术开发产业、身份信用包装和虚假身份提供产业、业务漏洞发现和欺诈方法传授产业。
各产业间通过网络通讯工具匿名交流,组织松散,但又合作紧密。
数十亿对账号密码关系为地下黑色产业链所掌握,他们通过撞库、刷库造成的账号被盗,占到整体被盗账号的80%,而盗号所衍生的黑产业链年获利超百亿元。据测算,中国“网络黑产”从业人员已超过150万,市场规模高达千亿级别[1]。
[1] 资料来源:《电子商务生态安全白皮书》
六、新兴金融科技公司愈来愈被欺诈者重视
金融科技