商业银行股份有限公司中间业务管理办法.doc

XX商业银行股份有限公司中间业务管理办法
第一条为进一步促进XX商业银行中间业务发展,规范与完善商业银行金融服务,提高竞争能力,同时有效防范金融风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》,特制定本管理办法。
第二条本办法所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成商业银行非利息收入的业务。根据该属性,中间业务可分为九大类:(一)支付结算类中间业务,包括国内外结算业务;(二)银行卡业务,包括信用卡和借记卡业务;(三)代理类中间业务,包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等;(四)担保类中间业务,包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等;(五)承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务;(六)交易类中间业务,例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等;(七)基金托管业务,例如封闭式或开放式投资基金托管业务;(八)咨询顾问类业务,例如信息咨询、财务顾问等;(九)其他类中间业务,例如保管箱业务等。
第三条本办法所称中间业务收费,是指本行在为客户办理业务并提供相关服务时所收取的各种服务费用和手续费。
第四条  本行开办中间业务,应符合以下要求:
(一)符合金融市场发展的客观需要;
(二)不损害客户的经济利益;
(三)有利于完善XX商业银行的服务功能,有利于提高XX商业银行的盈利能力;
(四)制定了相应的业务规章制度和操作规程;
(五)具备合格的管理人员和业务人员;
(六)具备适合开展业务的支持系统;
(七)监管部门要求的其他条件。
第五条本行中间业务管理原则:
(一)坚持合法合规原则。加强对服务收费行为的合规管理,在提供服务以及制定、调整服务收费项目和标准时,做到定价程序合法合规。
(二)坚持定价测算原则。对属于市场调节范畴的相关服务价格,应进行科学合理的成本测算,充分考虑市场供求、竞争状况、企事业单位和个人的承受能力、公众反映的意见和建议等因素。
(三)坚持履行社会责任原则。切实维护客户的合法权益,做好原有客户和新增客户相关收费政策的衔接工作。对合约中明确免费的服务项目,不得在变更合约前直接收费或单方面变更合约进行收费。
(四)坚持风险可控原则。切实加强法律风险和声誉风险管理,做好服务收费的舆情引导工作。
第六条中间业务收费的范围:
中间业务收费可分为十大类:支付结算类、银行卡类、代理业务类、理财业务类、担保业务类、承诺业务类、交易业务类、基金托管业务类、咨询顾问类和其他类。本行中间业务收费划分为以下六类:
(一)支付结算类。
(二)银行卡类。
(三)代理业务类。
(四)理财业务类。
(五)授信承诺类。
(六)咨询顾问类。
第七条中间业务报备流程
(一)本行根据拟开办中间业务的风险和复杂程度,分别实施审批制和备案制。
      适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务,以及与证券、保险业务相关的部分中间业务;适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。
     (二)各项中间业务发起部门为归口管理部门,依据中间业务适用报备方式发起申请,总行计划财务部负责受理、审核各部门提交的中间业务报备申请以及中间业务管理,并上报总行审批、以及向监管部门报批(或备案),获准后方可开办。