先生的理财规划.doc

理财规划建议书
_______##先生的理财规划


目录
重要说明及客户背景资料介绍…………………………2-3
一、##先生基本状况及介绍…………………………….4
(一) 客户家庭背景………………………………………4
(二) 收入状况………………………………………………..
(三) 支出状况…………………………………………..
二、##先生财务情况分析………………………………….
(一)资产负债分析……………………………………
(二)现金流量表...............................................................7
(三)财务情况分析总结..................................................10
三、##先生的个人愿望和目的……………………………….四、相关要素假设
五、理财目标分析及建议水平…………………………………六、总结和说明………………………………………………….
尊敬的##先生:
您好!
随信所附上文件是本公司为您制订的理财计划正本文本。
我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您的目前生活方式的前提下,帮助您积累财富,为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制定的。请您仔细阅读本计划书,以确保这些资料准确无误。
本文件非常重要,其内容严格遵守了法律的相关规定。理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期修改和完善。
您如果有任何疑问,欢迎您随时致电本理财室。我们期待着与您共同完善和执行本建议。
重要提示
本提案书的所有论点和观点均为作者作为FP顾问的客观判断,这些表述不对您的行动构成任何约束力和强制性;上述提案书内容都是根据既有的现实资料和您提供的数据制作,如发生经济形势等各方面条件的变化等,结果可能甚至发生相反的变化,特此声明;本案的有关客户秘密,我们严守守密义务,有关本件以外的任何使用均属违反约定并承担法律责任等。
一.##先生基本状况简要描述
(一).客户家庭背景
家庭成员:
##先生,现年40岁,私营企业主.
妻子王女士,现年35岁,无业.(下岗工人)
儿子##俊,现年13岁,私立学校初一学生.
##先生父亲,现年68岁,无收入
##先生母亲,现年65岁,无收入
(二) 收入状况:
##先生年收入各项合计806万
妻子无收入
个人资产:
现有200平方米住房一套,价值40万元,拥有煤矿一个,价值2千万元.
投资股票100万,活期存款200万,,一部奥迪A6价值40万.
(三) 支出状况:
全家全年支出共:688万元.(含企业支出)
二.##先生财务情况分析
(一)资产负债分析

目前##先生家庭的总资产为人民币1921万元,其中净资产1093万,(全部为企业负债)。##%,负债压力较大,财务结构良好,该客户工作风险性大,投资回报率高,因而具有较强的综合偿贷能力。资产负债表详见表一、表二。

##先生家庭的总资产中现金及现金等价物200万,%;其他金融资产250万元,%,房屋不动产40万,%;汽车40万元,%。资产负债表详表二。
企业资产负债表(表一)
资产
年初数(万元)
年末数(万元)
负债及所有者权益
年初数(万元)
年末数(万元)
流动资产合计
319
586
流动负债合计
131

货币资金
26
176
应付帐款
19
16
短期投资
80
0
应付工资
6

应收帐款
40
80
应付福利费
3
5
其它应收款
2

应付税金
28
36
预付帐款
40
200
其它应付款
15
14
库存
120
130
预提费用
10
10
待摊费用
11

短期借款
50
60

长期投资合计
100
40
长期借款合计
200
250
长期股权投资
100
40
长期借款
200
250
其它投资


其它借款



固定资产合计
630
765
所有者权益
350
430
固定土地资产
150
200
实收资本


固定设备(已折旧)
300
285
资本公积
80
110
工程物质
80
80