家庭理财规划（2）.docx

题目: 理财规划第一小组
姓名学号: 41306134 杨瑶瑶
41306138 黄倩
41306146 王晨成
41306112 王一帆
41306202 刘芙虹
摘要
家庭理财就是管理自己的财富,进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说,理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。
关键词:理财规划分析目标工具
ABSTRACT
Family financial management is mean to manage their own wealth, and thus improve the efficiency of the economic activities of wealth. Financial management is the scientific and rational operation of capital and debt assets. Popular, financial management is the way to make money, to save money, to spend money. Money is to take care of money. This article from the basic situation of the family, family financial analysis, family financial goals, family planning, family financial planning tools and other aspects of family planning.
Keywords: finance plan analysis target tool
家庭基本状况
家庭成员介绍
家庭由五人家庭组成,分别是一对父母,一对儿女和一位奶奶。
表1-1家庭概况
单位:元
家庭成员
姓名
职业
工资
父亲
杨瑶瑶
国家公务员
6000/月,有年终奖
母亲
刘芙虹
中学教师
5000/月,有年终奖
奶奶
王一帆
已退休
2000退休金/月
女儿
黄倩
小学生
无
儿子
王晨成
幼儿园
无
注:女儿就读小学二年级,每年学杂费200元整,儿子就读幼儿园中班,每年学费15000元整。
家庭初始资产负债表
表1-2家庭资产负债表
单位:元
资产
金额
负债
金额
银行活期存款

银行定期存款

房产一套100平米

房屋按揭贷款

家庭财务状况分析及诊断
家庭收支情况
家庭收支情况表
收支情况如表所示。
表2-1家庭月收入表
单位:元
收入方式
金额
母亲工资(月)
5000
父亲工资(月)
6000
其他投资
5000
奶奶退休金(月)
2000
合计
18000
表2-2家庭月支出表
单位:元
支出方式
金额
基本生活开销

父母赡养费
0
子女教育费

保险费支出

旅游费用

非定期休闲大额支出
0
房贷还款支出

合计

表2-3家庭年收支综合表(截止2016年1月1日)
单位:元
年收入
年支出
金额
所占比例
金额
所占比例
母亲工资
60000
%
基本支出
80000
%
父亲工资
72000
%
其他投资
60000
%
其他支出
37000
%
退休金
24000
%
年终奖
20000
%
可能支出
13000
%
总计
236000
%
总计
130000
%
家庭支出比例图
图2-1家庭支出比例图
家庭收支情况分析
家庭年度支出中,日产生活费用占61%,房贷支出占8%,旅游、养育小孩支出占23%,保险费支出只占8%低于合理水平的10%,家庭可能因此未能获得足够的保障。
家庭财务比率分析
资产负债比率
资产负债比率=总负债/总资产=350000/555000=63%
这项数据反映了家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以
50%较为适宜。本家庭资产负债率比较高,高于50%,因此债务压力较大,也可能会出现财务危机。
结余比率