家庭理财规划（8）.docx

西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目: 家庭理财规划
班级:2013级本科教学02班
组员姓名、学号:41301734 骆玉琳
41301703 范郭琳
41301626 艾晓瑶
41301742 兰玉竹
41301534 钟媛
完成时间: 2016年6月15日
理财目标规划
家庭基本情况
范先生和艾小姐生活和美,家庭稳定,有一个20岁的女儿。范先生今年45岁,是成都一家小型企业的经理,每年收入在10万元左右(每月平均工资7000元,)。范太太今年40岁,目前是成都一名中学老师,年收入7万元左右。范先生的父母年近70,两位老人都在生活在郊区老房子,每个月有养老保险一共4000块。范先生一家三口住在一套两室一厅的房子里,每个月基本生活开销2500元,加上一点物业管理费、医疗费,总共支出3000余元。先生应酬支出,都可以从公司报销。现在范先生家庭有5000元的活期存款,5万元的定期存款,房子共计50万元,由于他们的房屋是按揭贷款的现在还有35万元的房贷没有还清。
表1-1家庭基本情况表
年收入(元)
月支出(元)
范先生
100000(平均每月7000)
范小姐
70000
范先生双亲
48000(养老保险金)
基本生活开销
3000
表1-2家庭资产负债表(截止2016年01月01日24:00时)
资产
金额(RMB元)
负债
金额(RMB元)
银行活期存款

银行定期存款

房产一套100平米

房屋按揭贷款

(二)、具体目标
艾小姐想要在股市或者基金方面进行金融投资,然后希望能够20年内还清所有的房屋贷款,5年内在还的房贷的同时,节省下来一笔资金购置一辆车(价格在20万以内)。
(三)、理财工具
(1)银行存款
(2)银行或非银行金融机构理财产品
(3)有价证券投资(基金、股票、债券)
首先要开源节流,控制消费,大概每月家庭支出还是保持在3000左右,女儿上大学每月上大学大概支出每月1200的生活费,每个月还需要还3000元的房贷,孝敬父母每月为父母添置日常用品或保健品花费800元,所以家庭总收入一万四,总支出大概八千,剩下六千元,5%作为活期存款进行储蓄,25%用于购买网络金融活期产品,可随时取现,但年化收益较高,%左右,风险基本上为0。20%用于购买基金,9%购买
国债,20%用于投资股市,1%用于购买保险,例如养老保险,人身保险等,剩余20%可用于其他支出,应急支出或者全家人一起旅游等。
二、流动性管理
(一)、流动性概念
流动性是指应对任何短期现金短缺的能力,如果现金流流入不够,我们应该尽力将足够的资金保持为流动资产,如现金存款账户或储蓄账户,从而在现今流出超过现金流入时动用
(二)、管理工具
活期存款账户
我们家打算将家庭总收入的10%存入活期存款账户,可以开支票来购买各种产品和服务,活期存款的流动性很好,可以随时获取资金。
2、短期国债
短期国债的利率高于或其存款和普通的储蓄,偌投资于短期国债并持有至到期日就可以获得资本利得。我们打算运用家庭收入的9%用于投资短期国债。
3、货币市场资金(MMFs)
货币市场基金从