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银行合规文化建设心得体会
合规文化建设是合规风险管理的一部分, 同时也是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。如果银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则, 那么该银行合规风险的管理是最为有效的。
近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度,银行内部的操作风险专项治理,使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性,但是,客观而言,银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段,现状不容乐观。一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差,这种认识的偏差导致银行在追求金融创新,追求企业利润的时候,忽视了合规风险管理,忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设,制定设计合规制度体系时,未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。银行内部各层次员工中,均不同程度存在轻视或无视银行合规建设的问题,在大量的规章制度面前,有规不依、有章不循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知,案发人大部分在基层支行,而建行的相应的规章制度是齐全的,但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的,这原因是多方面的,但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以,要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。
一、要努力建立和完善合格的"规"
有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心,是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制,急迫建立一系列合格的"规"。在我国银行业股份制改革的背景下,银行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配,并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个"规"本身不充分、不系统或者没有得到及时修订,就会使银行在客观上处于违规的境地。建行已成立合规管理部门后,又颁布实施的《合规政策》和《合规工作管理办法》,为实现合规管理提供了制度保障,为加强合规管理做好基础性工作,使合规工作达到有规可循,有据可依。
二、要创建科学的合规管理机制
许多案件的形成,大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守,并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善,必须有一套机制作保证。要切实建立合规风险管理机制,就必须从涉及银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手,梳理、整合和优化银行的规章制度,建立专业化的合规风险管理队伍,确立清晰的报告路线和问责制、举报制等,真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
三、要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去
要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识,以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识,并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合,尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
四、要用依法合规文化构筑预防案件的