保险诈骗犯罪探析.doc保险诈骗犯罪探析
作者:喻晓玲摘 要:随着保险业的迅速发展,保险欺诈事件时有发生,严刹重侵害了保险人和广大保户趋的合法权益,也阻碍了我国ビ保险业的健康发展。保险诈哌骗具有主体多元化、隐蔽性萨较强、犯罪黑数高、社会危靥害性大的特点。防范保险欺诈的关键在于社会舆论正确导向;社会有关方面协作预防;保险行业之间加强联系铩与合作以及提高保险从业人娓员的素质等。
关键词:保险欺诈;保险诈骗罪;犯罪抄构成;犯罪黑数
随着我国ㄔ改革开放的深入,保险作为囵社会保障体系的一个重要组成部分得到了迅速发展,对棒稳定企业经营、保障经济发展、安定人民生活,起到了例十分重要的促进作用。但是,随着保险事业的发展,保淠险欺诈行为也凸显出来,并赭且成为当前保险业最大威胁狃之一。
一、保险诈骗犯罪腔的法律特征及犯罪构成
所肆谓保险欺诈,是指投保人、涑被保险人或受益人以骗取保当险金为目的,以虚构保险标镀的,编造保险事故或保险事辘故发生原因,夸大损失程度匏,故意制造保险事故等手段婪,致使保险人陷于错误认识咕而向其支付保险金的行为。
同传统的经济诈骗相比,啻保险诈骗罪有其显著的法律蛑特征:
1. 犯罪主体多斛元化。
保险诈骗不仅涉及镡自然人,而且涉及法人。从形当前的司法实践看,一些特戆大保险诈骗案往往由法人实施或参与实施。
2. 社洲会危害的多重性。
保险诈骗不仅侵犯了保险人的合法释权益和整个社会的财产,破落坏了国家的金融秩序,而且趼对他人的人身安全也构成了男极大的威胁。如在人身保险中,有的投保人、受益人为了谋取巨额保险金而不惜铤伐而走险,故意杀害被保险人硌。
3. 诈骗数额巨大。髋
与其他民事欺诈不同,保视险领域内的诈骗往往以巨额踌保险金为行为指向。这在团橘伙作案、集团作案、跨国作滓案、法人作案中表现得尤为惴明显,因而其危害性更为严ψ重。
4. 具有极强的隐惹蔽性。
保险诈骗打着合法哭保险合同的幌子而制造假象,从中骗取赔偿金;保险人
堞的经营对象遍及整个社会,难以对每个投保人都十分注庑意,保险诈骗在制造违法事洄件的时间上有选择性,只要榛在合同有效期内,随时都可纰以进行,所以它有极强的隐蔽性。
5. 犯罪黑数较高。
所谓犯罪黑数,指客观存在的犯罪活动中,没有浍被揭露或没有受到司法机关绚查处的比数。在所有诈骗行为中,保险诈骗犯罪的黑数〃是最高的。究其原因,除了瓯本身具有极强的隐蔽性,在轹短时间内难以受到司法机关▲的追究外,主要是许多人并不认为欺诈是一种严重的犯馈罪。一些人认为欺诈保险公司只是一种“公众游戏”,衲似乎是可以原谅的。而在保橇险欺诈者看来,这只是一种浓“扯平帐务”的方式。
根嵘据我国新刑法的规定,保险粗诈骗罪的构成必须同时具备芦如下要件:
第一,保险诈骗罪侵犯的客体是复杂客体,即保险公司的财产所有权蛟和国家的金融秩序。首先,刁保险欺诈侵犯了我国的保险制度,这是本罪区别于一般醵诈骗罪和其他金融诈骗罪的邸本质所在。国家设立保险制柞度,创办保险事业,目的在美于消解危险,为工商业和社孽会大众提供安全保障。行为近人实行保险欺诈,骗取保险聩金,其行为直接侵犯了这种
幅保险制度。其次,保险诈骗式破坏了国家的金融秩序。我题国保险公司的保险资金是银鄱行信贷资金的重要来源之一诩,因此,保险诈骗必然会扰乱和破坏国家的金融秩序。
第二,保险诈骗的主体为特煌殊主体,即一般只能由投保人、被保险人或受益人构成泅。根据刑法第一百九十八条的规定,自然人和单位都可顺以成为本罪的主体。保险事篇故的鉴定人、证明人、财产谎评估人故意提供虚假证明文博件,为他人诈骗提供条件的,以保险诈骗的共犯论处。喹
第三,保险诈骗罪的客观掾方面表现为违反保险法规,桄采取虚构保险标的、保险事筵故或者制造保险事故等方法嗜,骗取较大数额保险金的行5为。据此,保险诈骗罪具有畀三方面的特征:已实施了保险诈骗行为。保险人受蒙蔽匠而进行理赔。保险诈骗是结果犯,即保险诈骗罪既遂,澎不仅实施了诈骗行为,而且憔必须使保险人受骗进行了赔ξ付。骗取数额较大的保险金E。
第四,保险诈骗罪的主观方面必须是故意,并具有非法占有保险金之目的,过瑶失不构成本罪。保险诈骗的襄故意既可以是事前故意即产儋生在投保之前,也可以是事后故意即产生于投保之后。螈
二、认定保险诈骗罪应当颞注意的问题
认定保险诈骗唷罪,总的标准是其犯罪构成扑的四个要件,同时,在本罪珉的司法裁量中,以下三个问廊题值得注意:
1. 保险嫒诈骗罪与非罪行为的区别。毡
根据刑法典第一百九十八穴条的规定,诈骗保险金,数舴额较大的,才构成保险诈骗綮罪。由此可见,保险诈骗罪玺与非罪行为区别的关键在于飓骗取保险金的数额是否达到牮了较大。对于骗取数额较小磐的保险金,情节轻微、危害锐不大的行
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