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商业银行经营学习题
第一章导论
知识点:商业银行组织结构
题号:01
题型:简答题
题目:简述商业银行的组织结构。
解答:商业银行组织结构主要有以下几种形式:
      1、单一银行制。单一银行制又称单元制或独家银行制,是指一家银行指在一个地区设立一处营业机构独立经营,而不允许设立分支机构的组织形式。单一银行制的优点主要表现为:第一,银行家数多,活动范围有限,难以支持较大范围的融资,因而可以有效防止垄断;第二,单一银行指一般是根据当地经济需要设立,资金来源和运用均立足于本地区经济,因而能更好的服务于区域经济;第三,单一银行制银行规模小,自身易于管理。缺点主要表现为:缺乏分支机构,其业务范围和金融创新受到限制;第二,银行业务集中于某一地区,风险相对较大;第三,银行规模小,经营成本高,难以取得规模效益。
      2、总分行制。又称为分支行制,是指一家银行能够在总行之下不同区域包括国外设立分支机构的组织形式。总分行制的主要优点表现为:第一,总分行制银行有遍布各地的业务经营网络,利于筹集、调剂资金,提高资金使用效率;第二,总分行制银行的经营规模大,内部分工较细,业务往来可通过联行办理,有助于降低单位业务成本,提高工作效率;第三,总分行制银行服务范围广,抵御风险和竞争的能力较强,能更好地满足经济发展对大规模资金的需要;第四,总分行制银行家数较少,易于金融宏观管理。其缺点表现为:第一,银行数目少,容易导致过分集中和垄断,缺少竞争活力;第二,分支机构庞大,内部管理难度较大;第三,银行资金一般是在系统内部调动,当地吸收的资金一般不在当地使用,不利于促进地方经济发展。
      3、银行持股公司制。又称集团银行制,是指由一家大银行或大企业组建持股公司,再由该公司兼并或收购两家以上的银行的组织形式,以美国最为典型。银行持股公司在美国的兴起,实际上是为了规避银行不能设立分支机构的管制,以便跨洲从事于银行也密切相关的活动,并能发行商业票据,获得存款以外的资金来源。
知识点:商业银行经营原则之间的关系
题    号:02
题    型:论述题
题    目:试论商业银行经营原则之间的矛盾及其协调。
解    答:商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间的目标之间往往是相互矛盾的。从盈利性角度看,商业银行资产可分为盈利资产和非盈利资产,资产用于盈利资产的比例越高,商业银行收取的利息就越多,盈利规模也越大。从流动性角度看,非盈利性资产如现金资产可以应付存款的提现需要,具有十足的流动性,因而现金资产的库存额越高,商业银行流动性越强。从安全性角度看,一般情况下,具有较高收益率的资产,其风险总是较大的。为了确保资金安全,商业银行就不得不把资金投向收益率较低的资产。不难看出,盈利性原则要求提高盈利资产的运用率,而流动性原则却要求降低盈利资产的运用率;资金的盈利性要求选择有较高收益的资产,而安全性却要求银行选择较低收益的资产。这样,就使得商业银行的安全性、流动性和盈利性之间产生了尖锐的矛盾。
    实际上,商业银行经营“三性”原则之间存在着潜在的统一协调关系。商业银行盈利与否的衡量标准并不是单一的采用预期收益率指标,还要综合考虑商业银行的安全性和商业银行面临的风险。对各种风险因素进行综合计量后得出的收益率指标,才是商业银行的实际盈利状况。因此,盈利性与安全性之间存在统一的一面。另外,商业银行的盈利性与流动性也有统
一、协调的一面。商业银行的流动性要求商业银行保留一定水平的流动资产,已备流动性需求的满足。如果商业银行将本应作为流动资产的资金全部投放到盈利资产中去,在短期内会提高商业银行资产的盈利性,但是当商业银行出现流动性需求或有新的高盈利资产投放机会时,原来投放在盈利资产上的资金不能及时抽回或抽回需承受巨大损失,商业银行因不保留流动资产而增加的盈利最终将损失殆尽。当然,安全性与流动性也存在统一的一面。安全性的反面是风险,而流动性风险就是商业银行风险中很重要的一种。因此,商业银行的流动性管理实质上是安全性管理的一个有机组成部分。
知识点:商业银行的性质
题    号:03
题    型:简答题
题    目:简述商业银行的性质
解    答:商业银行是以营利为目的的金融企业,它通过负债筹集资金,再用所筹集资金去从事资产业务来获取利润。作为企业,商业银行具有企业的一般特征,商业银行在经营中需要拥有自有资金,需要独立核算、自负盈亏,需要确立财务发展目标。但商业银行作为特殊的金融企业,又有不同于一般企业的特点。
    首先,商业银行是以货币为经营对象的金融企业,经营对象和内容具有特殊性;其次,商业银行的经营活动对社会的影响要大于其他企业;最后,我国现阶段,商业银行还必须担负比其他企业更多的社会责任。
知识点:商业银行