如何为客户设计理财计划.ppt

中安保险股份有限公司
非传统保险部
如何为客户设计理财计划?
投资决策步骤
一、确定投资目标
二、选择投资策略
三、进行资产分配
四、管理保单价值
一、如何确定投资目标?
几个主要的投资目标
不同的人投资目标各不相同,但一般可概括为下述几种
医疗或应付不测事件
积累退休养老金
积累教育准备金
购置房产汽车等
积累创业资金
弥补当前生活开支
••••••
投资目标
二、如何选择投资策略?
投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期,一般而言,实现投资目标所需的投资期限越短,期望的投资收益率越高,要求其风险承受能力就越高
怎样确定合适的投资期限?
投资额
10,000
期限
1年
2年
5年
10年
15年
20年
25年
目标
20,000
投资收益率(复利)
%
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%
投资者分为那几种主要类型?
个性:
理财方式:
理财工具:
风险容忍度:
投资目标:
投资组合管理:
理智稳健型
保守谨慎型
投机冒险型
稳健
理智
蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险
适中
稳健成长
综合平衡保守型与投机型的做法
谨慎
保守
银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险
较低
稳健保本
定期定额投资法、分散投资法
冒险
投机
成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险(二代)
较高
积极成长
低吸高抛法、集中投资法
如何确定客户类型?
通过对客户进行风险承受水平测试,可以确定客户属于那种类型
理智稳健型
保守谨慎型
投机冒险型
风险承受水平测试
您目前的主要理财投资方式(比重最高的)是
——A。定存或房地产
——B。股票(中长期投资)或基金、定期定额投资
——C。股票(波段操作)或单日冲销、期货等
对于金钱的看法
——A。认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠
——B。积累财富的方式就是以现有的资产进行投资,以增加其积累的速度
——C。为了能迅速致富,即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的
您有位好朋友告诉您一项包赚的投资(包赚一、二倍以上),您也认为可靠,那么您将
——A。用多余资金、小笔投资
——B。解除定存或卖股票变现来投资
——C。借钱融资大赚一笔
风险承受水平测试问卷
在进行以上的投资后,您不幸有亏损并被套牢,您可忍受多少的亏损
——A。三至五成损失
——B。二至三成损失
——C。一成左右损失
这样的亏损被套牢后,您可忍受多久
——A。长期持有、6个月以上
——B。好一阵子、1~3个月内
——C。不能忍受、几天几周而已
在这期间内其实并无特别相关消息,对于亏损金额,您会考虑
——A。停损并赶快卖出
——B。观望看看
——C。再买进以降低平均成本