如何更好地为客户设计保险理财方案?
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一、序言
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现金净支出
现金净支出
现金收入<现金支出
现金收入=现金支出
现金收入>现金支出
现金收入>现金支出
现金收入<现金支出
人生不同阶段的现金流
学习成长期
单身期
家庭形成期
家庭成长期
退休期
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人的一生就是现金流量的管理过程
总现金流入>总现金支出灿烂人生
总现金流入=总现金支出平常人生
总现金流入<总现金支出悲惨人生
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明确客户的保险需求
了解客户的收支状况
诊断客户的风险承受能力
制定保险理财方案
最大限度地满足客户的需求
设计保险理财方案的四个关键步骤
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保险投资目标
保本型
投资策略
收入型
投资策略
平衡型
投资策略
成长型
投资策略
积极成长型
投资策略
实现保险投资目标的途径
保险投资期限
风险承受能力
收支状况
其它
决定采取何种途径的因素
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二、明确客户的保险理财需求
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几个主要的理财目标
积累教育准备金
购置房产汽车等
弥补当前生活开支
积累退休养老金
积累创业资金
理财目标
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医疗或应付不测事件
不同的人投资目标各不相同,但一般可概括为下述几种
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美国家庭购买开放式基金的主要目的
养老 84%
教育准备金 26%
购置房产或其他固定资产 7%
弥补当前的生活支出 9%
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人生阶段
收支状况
对理财目标进行优先排序
确定完成理财目标的时间
通货膨胀
风险承受能力
制定理财方案
收支状况
实现理财目标的流程
实现理财目标
理财目标受到个人人生阶段、拥有的主要资产、面临的主要风险、收支状况、个人责任等多种因素的影响
制定理财方案时要综合考虑个人的风险承受能力、收支状况、通货膨胀等多种因素
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