适合我国工薪家庭阶层的理财建议.pdf

现代经济信息
适合我国工薪家庭阶层的理财建议
王圆圆内蒙古商贸职业学院
摘要:本文对工薪家庭应如何投资理财的这一行为进行了分析,并对其理财如何获取收益和理财风险及其规避进行了分析,希望对工
薪家庭投资理财的实践有所帮助。
关键词:理财;工薪家庭;分析;必要性
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1001-828X(2010)12-0292-01
随着我不断的提高,家庭资产的不损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险 。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金,通
进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活过交易所进行,在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规
中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于格的商品的标准化合约的交易形式。
投资品种日益增多,所需的专业知识,投资方法也很难完全掌握,家 。在海外,艺术品已与股票、房地产并列为三大投
庭的资产选择、组合、调整行为家庭对某一种或某几种资产所产生的资对象。
需求偏好和投资倾向,本文对工薪家庭的投资理财的这一行为进行了
分析,并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行二、家庭投资理财的组合
了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。不管是金融资产、实物资产,还是实业资产,都有一个合理组合
的问题。许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求
一、工薪家庭投资理财的选择的不是单一资产效用的最大化,而是整体资产组合效用的最大化。因
(一)进行家庭投资理财选择的必要性为资产间具有替代性与互补性,资产的替代性体现在各种资产间的需
家庭在投资时,首先面临的就是投资方式和领域的选择,一般应求的多少。从经济学的角度不难证明,过多地持有一种资产,将产生
以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点,选择某种或某逆向效应,持有的效用会下降,成本上升,风险上升,最终导致收益
几种资产,并决定其投人数量与比例。以前,在老百姓眼里,“投资的下降。这不利于家庭投资目标的实现,而实行资产组合,家庭所获
理财=银行=储蓄所”,个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多,这经常可以从资产的
利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”,个人可支配的收人持有成本,交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如,
也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部市场不景气时,一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态,
分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷, 但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱
对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中,及时程度并不相同,有的低于面值或成本价,有的维持较高的价格,也是
引导家庭利用资金市场的不景气,以较低的成本筹措社会游资,选择有可能的,这时头脑清醒,有鉴别能力的投资者,会及时选择上述形
自己适合的方式进行理性投资,就是一种不景气市场条件下的资产选式的资产中,哪些升值潜力大的品种进行组合投资,也会获得可观的
择策略。效益。