单身女白领的理财规划.doc

单身女白领的理财规划
中国建设银行上海市分行理财中心
2008年8月
理财规划顾问契约
本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定,其内容如下:
甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。
乙方针对甲方之个别状况及需求,提供甲方理财规划顾问咨询,包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。
上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等,乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考,或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。
乙方应尽力依投资专业知识与能力,尽善良咨询及应注意处理原则,对甲方提各项信息服务,并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证,因此乙方对甲方之理财行为,不负盈余之完全责任。
乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时,乙方须负担赔偿责任。
甲方:*** 乙方:中国建设银行上海市分行理财中心
地址:*** 地址:***
电话:*** 电话:***
签章:*** 代表人签章:
日期:*** 日期:***
目录

第一部分案例简述………………………………………………………… 4
第二部分家庭财务基本状况……………………………………………… 5
第三部分家庭财务状况诊断……………………………………………… 6
第四部分理财需求确定…………………………………………………… 7
第五部分理财假设确定…………………………………………………… 7
第六部分理财方案规划…………………………………………………… 8
第七部分规划结论………………………………………………………… 10
第八部分风险提示………………………………………………………… 11
第一部分案例简述
70年代初出生的Kate从事IT行业,每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙,她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来,她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年,投入成本约有4万多元,目前的收益为-10%,不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。
年度性收入方面,年终奖金有1万元,公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游,她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次,这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以,年度结余约1万元。
这几年,Kate在不断进行资产积累,而且也有了不小的成绩。现在,她自有的闵行地区房产价值60万元,基金投资(包括定投)市值约14万元,股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票,原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元,现在每月用公积金扣款900元的方式偿还,估计十年左右时间可以还清。
保险方面,Kate并不精通,只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险,年缴费3000元左右,从2001年开始投保,需要缴费20年,现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险,每年的保费约7000元,但保额Kate记不清了。
第二部分家庭财务基本状况
家庭收支状况表
每月收支状况(单位/元)
收入
支出
本人月收入
9000
房屋月供
(公积金扣900)
配偶收入
基本生活开销
5000
其它收入
医疗费
0
定投
4000
合计
8500
合计
8500
每月结余
0
年度性收支状况表
年度收支状况(单位/万元)
收入
支出
年终奖金
1
保费支出
1
其他收入
3(原始股)
其他支出
2(旅游)
合计
4
合计
3
年度结余
1
资产负债表
家庭资产负债状况(单位/万元)
 家庭资产
家庭负债
活期及现金
1
房屋贷款
9
定期存款
0
其他贷款
0
基金
14
国债
0
股票
不确定
其他金融资产
(请列明)
房产(自用)
60
房产(投资)
0
黄金及收藏品
1
汽车
0
合计
76
合计
9
家庭资产净值
67
第三部分家庭财务状况诊断
一、收支情况分析
Kate目前月税后收入约为9000元,大约为上海市月社会平均工资的3倍多,属于较高收入人群,但其收入来源较为单一,工资性收入是她