投资理财观念1.pdf

用科学的方法理财

君子爱财,理之有道。
随着我国经济的快速稳定发展, 居民财富迅速增
长, 居民投资理财意识日渐增强。但我们同时也注意
到,不少客户对投资理财知识知之甚少,仅抱着盈利的
美好愿望便投身其中。然而,资本市场的涨跌起伏不可
避免,投资理财的风险客观存在,缺乏科学的理财观念
和必备的理财技巧,就可能要经受成长的阵痛。在如今
的后金融危机时代, 越来越多的居民逐渐意识到资产
配置和风险管理等科学理财知识的重要。
有鉴于此, 为满足广大居民的投资理财知识的需
求, 中国工商银行组织编纂了本手册以普及投资理财
SCIENTIFIC
知识、传播金融服务常识和提示投资理财风险,希望能
FINANCIAL
借此帮助广大居民树立科学的投资理财观念, 提升居
民的投资理财能力,实现和谐生活的良好愿景。
MANAGEMENT
本手册共分五部分。第一部分为投资理财观念篇,
MANUAL
主要介绍理财规划和投资的基本理念和原则, 第二部
科学分为投资理财产品篇, 主要介绍常用的投资产品特性
理财和投资要点,第三部分为投资理财规划案例篇,主要介
绍不同生命周期理财规划的具体应用, 第四部分为日
常便利金融篇, 主要介绍可提高居民投资理财效率和
规避风险的银行产品和服务, 第五部分为风险偏好测
评表和家庭资产负债表,可用于客户自我测评。
本手册是中国工商银行“投资理财知识普及万里
行”公益活动的重要内容,中国工商银行将免费向客户
提供本手册。中国工商银行也诚挚地欢迎广大客户和
金融同业对手册多提宝贵意见, 我们将会继续完善手
册内容, 以更好地满足广大客户对于投资理财知识的
需求,为构建社会主义和谐社会贡献力量。
目录
CONTENTS
一、投资理财观念篇
1 投资理财之基本观念
2 投资理财之基本准则
3 投资理财之基本方法
二、投资理财产品篇
储蓄篇
……理财之道始于储蓄
贷款篇
……适当负债“贷”来幸福
保险篇
……理财金字塔的根基
债券篇
……投资理财攻守兼备
基金篇
……借势借力享收益
股票篇
……分享优质企业增长成果
银行理财产品篇
……合理选择本外币理财产品
外汇篇
……放眼全球金融市场
黄金篇
……有效抵御通货膨胀
期货篇
……用杠杆撬动收益
收藏篇
……鉴赏与投资两相宜
目录
CONTENTS
三、投资理财规划篇
1 莘莘学子理财规划
2 职场新人理财规划
3 幸福启程理财规划
4 成功人士理财规划
5 天伦之乐理财规划
四、便利金融篇
1 电子银行篇
2 银行卡篇
3 实用锦囊
五、附录
1 风险测评问卷
2 家庭资产负债表
免责声明:
本手册内容仅供投资者参
考。市场有风险, 投资需谨慎, 投
资者据此投资, 风险自担。
投资理财
观念篇
投资理财观念篇
投资理财
之基本观念
您有没有计算过, 自
己的一生需要花费多少的
钱财?
您有没有规划过, 自
己的财富多少是要用来消
费的,多少是用来投资的?
您有没有调查过, 哪
些投资品种更适合自己投
资? 各类投资品种的合理
占比又是多少?
ICBC 006
工商银行科学理财
什么是理财?
手太阔绰, 成为迅速败光几亿美元家产的
理财是人生的财务规划和财富管理, 即
主要原因。名车、游艇和豪宅,自然不在话
通过一系列有目的、有意识的投资理财规
下,一个简单的生日派对,他可以花掉 40
划, 使个人和家庭的资产效益最大化, 从而
万美元。泰森的负债报表中,最搞笑的是欠
实现个人及家庭的财务目标和人生目标的
了一家珠宝店 17 万美元,那是他在购买一
过程。
条项链时忘了付钱。珠宝店老板在接受采
访时轻描淡写地说:"和泰森以前在店里的
总花销相比,这点小钱只是个零头。"泰森
为什么要理财? 从腰缠亿万的富翁到最后穷困潦倒的宣告
破产, 正是由于其不注重投资理财而又挥
霍成性的不良生活习惯导致的。
很多人觉得, 自己没什么钱, 无财可理;
也有人认为, 自己的钱够花就行了, 用不着
理。但其实每个人都想过上有品质的生活,
钱不多, 理财可以把钱“理”多; 钱太多, 不
理财只会坐吃山空。理财的范围
不注重理财的人,就算一开始生活富裕,结
果也有可能使生活质量每况愈下。
个人理财的范围包括:
前世界重量级拳王泰森在其职业生涯中至
少赚取了超过 3 亿美