家庭理财规划建议书.doc

唐彬家庭
理财规划建议书
客户:唐彬
时间:2015-6-29
本理财规划目录
重要声明
唐彬先生家庭的财务状况分析和建议
达成按摩中心的投资规划
子女教育规划
退休规划
投资规划
保险规划
遗产规划
调整后的生涯仿真表
理财规划的反馈与监测
重要声明
尊敬的唐彬先生:
您好!
首先感谢您到我行咨询并寻求理财规划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下,帮助您积累财富、保障家庭财务状况,满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书,以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定,理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问,欢迎您随时与我们联系,我们期待与您共同完善和执行本建议。

2015-6-29
二、家庭的财务状况分析和建议
一、客户基本信息
姓名
年龄
称谓
职业学业
身体状况
财务状况
唐彬
38
客户本人
个体工商户
佳
佳
陈媛
36
配偶
中学老师
良
佳
女儿
13
女儿
初一
佳
家庭基本情况介绍:
唐彬,现年38岁,爱人陈媛36岁,已有一位13岁的女儿。唐彬为个体工商户,经营服装批发,目前每月税前净收入在10,000元左右。陈媛在成都市某中学担任老师,税前月薪2,500元。
家庭资产有存款50,000元,基金50,000元,郊区价值500,000元的自用住宅,无贷款。另两年前投资一价值约700,000元的店铺出租,月租金4,000元。
家庭保障方面:唐彬目前退休金账户余额10,000元,陈媛目前住房公积金余额2,000元,两人都未购买任何商业保险。
家庭支出:目前家庭月经常性支出每月3,000元,年支出旅游费用10,000元,学费3,000元。还有房贷400,000元,还有18年还清。
唐彬的理财目标:
一年后换购市区现值 900,000 元的新社区住宅。
5 年后希望女儿到北京念大学,预估每年学费与生活费现值为 20,000 元。
唐先生希望与太太 19 年后同时退休,夫妻皆在 80 岁终老。退休后除了每月希望有生活费现值 5,000 元可用以外,每年旅游支出现值 10,000 元。
(一)、客户财务状况
家庭资产与负债表
家庭资产负债表客户: 关琳日期:2008年4月10日
资产项目
金额
比重
负债项目
金额
现金及现金等价物


长期负债

活期存款
200000
%
房屋贷款
150000
现金及现金等价物小计
200000
%


生息资产




商业保险
80000
%


生息资产小计
1330000
%


个人资产




自住房
400000
%


投资性房产
1450000
%
负债总计
150000
个人总资产小计
1850000
%
净资产
2630000
资产总计
3380000
100%
负债与净资产之和
2780000
目前资产配置比例图
收支储蓄表
收入支出表
收支
项目
金额
比重
收入
工资薪金税后收入
150000
%
房租收入
42000
%
实业投资收入
300000
%
合计
492000
100%
支出
日常生活支出
30000
%
房贷支出
20000
20%
赡养老人
18000
%
教育费支出
10000
%
保险费
10000
%
旅游费
10000
%
合计
98000
100%
盈余

394000

家庭支出图
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
偿付比率
净资产/总资产
%
0%--100%
通过借款进一步优化财务结构
负债总资产比率
负债/总资产
%
<=50%
综合还债能力强
负债收入比率
负债/税前收入
%
40%以下
财务状况良好
流动性比率
流动性资产/每月支出

3
流动性资产过剩
储蓄比例
盈余/税后收入
%

可加大投资空间
投资与净资产比率
投资/净资产
%
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