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关于商业银行信贷风险管理的几点思考
【摘要】信贷风险是银行业经营过程中不可回避的现实,加强对信贷风险的认识、管理和控制是我国银行业加强内部控制建设的重要,也是8tt t 8. com适应新形势、应对激烈竞争和挑战的必然选择。文章对我国银行业现有的信贷风险管理体制中出现
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问题进行了剖析,并就如何针对这些问题改进和完善现有的风险管理体制提出了一些
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想法和建议。
【关键词】信贷风险风险控制责任追究垂直管理风险量化经济资本风险理念

信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性,也是8tt t 8. com银行信贷资产经营的核心。目前,在我国银行业中,信贷业务仍然银行的主要利润来源,短期内该种状况仍将持续下去。因此. com在现阶段信贷风险管理仍然商业银行风险管理的主要部分。随着入关、外资银行的进入、新会计准则的实行,我国银行业正在逐步按照<8ttt8table>国际惯例和市场经济规则来运行商业银行,同时ssbbww. com信贷风险管理机制也正快速向国际靠拢。在这样一种逐渐8ttt8转型的特殊时期,国内银行业要面对更完善、要求
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更高地监管地压力和要面对国际金融大鳄地挑战,同时ssbbww. com获得ssbbww更为宽广地经营空间和发展机会。完善和提高自己地信贷风险管理水平和尽快提高信贷资产质量是目前我国商业银行经营管理地重中之重。下面8ttt8是笔者在多年的实际8ttt8工作中对商业银行信贷风险管理机制建设的信贷制度、内控组织结构、风险评估、内部考核评价和人员配备等方面考。
第一,能完全8 t tt8. com、彻底的执行,才会有好的效果,要将风险控制贯穿到整个环节,尽量实现源头控制风险。
目前,各商业银行虽然在贷款的调查、审查、贷后检查方面的规章制度,但普遍表现出“三查”制度执行不力,重贷前调查,轻贷后跟踪,信贷风险预警工作不到位。没有将风险覆盖到整个信贷资产的运作过程中。通常信贷人员较重视贷前调查,能够SSBBww按要求
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调查客户经营情况8 tt t 8. com,撰写客户评价报告;但贷后的管理、检查和监督力度不够深入,对客户的经营信息了解滞后、不完整,以至于无法有针对性地采取风险控制措施,贻误最佳收贷时机,这也是8tt t 8. com当前不良贷款的产生的原因之一。
针对上述情况8 tt t 8. com各商业银行应建立和完善规范的信贷档案制度,健全信贷管理“三查”制度,加强信贷基础管理与风险预警工作并加强制度的执行力。一是推出关于信贷档案管理及贷款“三查”制度方面
、办法,尽快出台贷后管理办法实施细则。实施细则应该包括www .ddd tt. com全面而详细的内容、科学的调查方式和资料的核实手段、检查频率等。二是加强信贷风险预警工作,并使之成为一种制度。培育全员、全过程的银行业风险管理文化。控制风险已成为银行全体人员的工作,而非仅是高级管理人员或风险管理部门的责任。从业务部门、业务人员到管理部门、管理人员都牢固地树立起强烈的风险意识,寓风险管理于业务经营全过程,市场营销、客户服务与风险管理一体化,从源头上尽可能险。
各商业银行均有自己的贷款责任制,但责任追究制度只在出现8 tt t 8. com、超出长官控制范围时才会有所体现
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