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商业银行个人理财业务现状与对策分析
摘要:个人理财业务是各商业银行极力争夺的市场。推出理财品牌,并在品牌建立、产品设计、个性化服务等方面。文中分析了商业银行个人理财业务的发展现状,探讨了商业银行个人理财业务中存在的问题,并提出促进品牌建设的建议。
关键词:个人理财业务;商业银行;金融产品

1 商业银行个人理财业务发展概况

自从2005年11月1日施行《商业银行个人理财业务管理暂行办法》至今,各商业银行积极发展理财产品,大部分都实现了预期收益。根据《2008-2009年中国银行个人理财产品市场研究年度报告》统计资料显示,2005年我国银行个人理财产品的发行规模为2000亿元人民币,2006年达到4000亿元人民币,2007年各中、外资银行业金融机构本外币理财产品合计销售总额达8190亿元人民币。2008年,银行理财产品保持了快速发展的势头,头三个季度理财产品新增规模就突破了2万亿元人民币,创造了一个新的“速度神话”。
如今,商业银行个人理财业务已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化服务的新阶段。商业银行通过设立理财中心、理财室和理财窗口,建立和完善服务网络;通过严格选择和强化培训,建立优秀的客户经理队伍;通过信息整合和软件系统开发,提供较强的信息和技术支持;通过产品、渠道、流程的创新和整合,全面提高服务水平。完善的理财服务体系,使客户特别是高中端客户,在商业银行得到便捷、高效、遵规、综合性、全方位、个性化的理财服务。

2 商业银行个人理财业务存在的问题分析

商业银行在个人理财业务的开展方面较为清晰的战略和明确的规划,并取得了沿海地区的局部优势。但是dddTt在发展中还存在以下的问题:
(1) 业务呈现梯次型不平衡发展态势。
目前,各商业银行个人理财业务的发展呈现出由总行向其他分行辐射的趋势。在理财顾问服务和综合理财服务两种业务中,理财顾问对银行的设备投入和专业人才投入的要求
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较少,而综合理财服务对设备和专业人才的要求
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较高,专业性强,成为商业银行个人理财业务的发展方向。但从各商业银行目前所开展的个人理财业务来看,大多数银行仍处于“从无到有”的摸索阶段,业务发展仅停留在理财顾问服务阶段。
(2)产品创新落后于市场需求。
各商业银行已推出了不同的个人理财产品,但各行的产品明显存在同质化的特点。从推出的理财产品结构来看,主要是存贷款类的服务、信用卡类服务、基金和保险类服务,而较少涉及到股票、债券、期货、黄金、外汇等金融工具的搭配理财方案服务的个性化设计。这种将原有的银行存、贷款产品及中间重新组合,仅在服务上作一些
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提升,在观念和内容上没有实质性突破的产品显然不能够SSBBww适合客户的深层次需求,未能像国外商业银行那样取得品牌竞争优势。
(3)缺乏高素质的专业理财人才。
现有商业银行的理财服务人员,大多是从临柜人员中筛选出来的。经过ssbbww简单的基金、债券、外汇等交易的培训,了解一些
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与银行挂钩的保险产品和基金产品,就开始对理财专柜的客户进行理财服务。而理财业务是一项综合性的业务,服务涉及面广,不限于金融产品的投资分配,资金运用的合理规划,还包括www .ddd tt. com帮助客户处理8tTt8税务问题,乃至房地