保险BI解决方案.doc

概览
地区:中国
行业:保险
行业背景需求:
中国保险业在改革开放之后的20多年来一直持续快速地增长,保险产业逐步成熟。然而,中国保险业整体规模虽然显著扩大,但在金融资产增量中获取的份额仍远低于银行业和证券业,竞争实力和业务规模相对薄弱。目前,一些大型保险集团加紧建设后援中心,再造信息化系统和变革业务流程,实现“以客户为中心、以产品和服务为核心”,全面整合财险、寿险、养老金、健康险、信托以及资产公司的后台系统。产业保险公司业务系统日趋完善,数据交换和处理中心逐步建立。
依靠商业智能(BI)技术,通过对账户、市场、理赔、再保险、承保、精算等相关系统数据的整合,形成专业的分析模型、可以提供商业保险公司在其价值链的各个层面的决策支持,帮助企业转化数据的价值,提升决策洞察力。
解决方案描述:
智能决策平台提供完整的、可扩展的商业智能技术和能力,帮助商业保险公司分阶段、有重点的规划和建立商业智能系统,逐步实现其各项业务分析需求,支撑决策发展:
建立完善的数据仓库和数据集市,整合各系统数据
提供业务分析和数据挖掘能力
提供适宜的用户端工具
实现团队信息的共享和协同

行业背景与需求
1\商业保险公司发展环境和趋势
综观世界各国社会保障体系的发展历程,尽管受经济社会发展水平、社会保障制度模式以及商业保险发展阶段等因素的影响,商业保险在社会保障体系中发挥作用的方式不尽相同,但都有一个共同的特点,就是商业保险在建立和完善社会保障体系方面具有重要地位,发挥着重要作用。例如:在医疗保障方面,在美国,由商业健康保险提供保障的人群占全国总人口的60%以上,其医疗费用支出超过全国医疗费用总支出的50%;在法国,80%以上的家庭拥有由商业保险公司等机构提供的健康保险计划;在欧洲其他一些国家,由于面临着人口老龄化和政府福利的巨额支出等问题,商业健康保险的作用也越来越突出。
在全球经济一体化、金融自由化以及信息技术革命的驱动下,国际保险业的发展日趋呈现出几大趋势:
以客户为中心,走金融保险业融合道路,实现业务经营综合化;
以价值最大化为目标,通过上市、兼并、重组等资本运作方式,实现经营范围全球化;
以创建核心竞争优势为目标,通过实施后援集中、共享服务、外包等,实现保险运营模式的不断优化;
以电话销售、网络销售等保险销售方式变革为突破,建立新型的营销方式;
以偿付能力监管为重点,严格保险监管,加强国际间保险监管的紧密交流;
中国保险业在改革开放之后的20多年来一直持续快速地增长,保费收入年均增长高达35%左右,是GDP增长速度的3倍多。在此期间,专业化保险公司的兴起和大型保险集团公司的出现、中介行业的快速发展、政府与行业监管体系的逐步形成与完善,使得保险产业逐步成熟。到2005年底已有中外各类性质的保险公司 80余家,保险中介公司1000多家。
中国保险业整体规模虽然显著扩大,但在金融资产增量中获取的份额仍远低于银行业和证券业,竞争实力和业务规模相对薄弱。为增强风险管控、客户服务、运营管理方面的能力,顺应现代保险业集约化管理的趋势,一些大型保险集团如:平安、太平、国寿、大地、华泰等,正在上海、深圳、成都等地加紧建设后援中心,再造信息化系统和变革业务流程,实现“以客户为中心、以产品和服务为核心”的大集中,全面整合财险、寿险、养老险、健康险、信托以及资产公司的后台系统,从而实现完全标准化的综合服务的目标,发挥各子公司之间的协同效应和集团整体优势。
随着商业保险公司业务系统日趋完善、数据交换和处理中心的建立,如何满足保险行业日益增长的各种查询、统计、报表以及分析的需求,如何提高防范和化解经营风险的能力,如何有效利用这些数据来实现经营目标,预测保险业的发展趋势,甚至如何利用这些数据来支撑公司发展规划,以在激烈的竞争中赢得先机,成为商业保险公司利用商业智能建立决策支持系统的需求根本和直接驱动力。
2\商业智能与保险公司价值链
在国内外近三个世纪的发展历程中,商业保险公司获得了显著的产品开发能力,但是仍然缺乏对客户的真实认知,这导致了大多数公司开发的产品偏离其用户需求。近年来,商业保险公司调整策略,转变原有的“以产品为中心”经营模式为“以客户为中心”的经营模式;围绕客户重新架构其价值链;
(图:商业保险公司价值链)
以BI为核心能力的智能决策支持平台,通过对账户、市场、理赔、再保险、承保、精算等相关系统和数据的整合,形成专业的分析模型、可以提供商业保险公司在其价值链的各个层面的决策支持,帮助企业转化数据的价值,提升决策洞察力。
3\商业智能在商业保险公司的应用
客户分析
典型的商业保险公司拥有大量的客户,他们需要根据不同的客户特点组织产品,形成针对于某一类客户的专门产品线,或者称为“投资组合”,而后推