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对商业银行中间业务发展的思考
内容摘要:WTO后过渡期是国内银行提高自身实力迎接外资银行竞争的关键时期。未来银行的竞争,是新兴业务的竞争,尤其是中间争。因此. com,我国商业银行应抓住时机大力发展中间,增强国际竞争力。本文分析了我国商业银行中间现状,透析了存在的问题,并提出相应的政策建议。
关键词:商业银行中间制度创新
中间产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱,中间对商业银行现代化和金融现代化极为重要展中间,对加快我国商业银行现代化改革进程、提高商业银行效益和提高竞争力有重要。
我国商业银行中间现状
深化和经济高速发展对金融产品需求的拉动,我国商业银行开始重视中间展,特别是近几年为迎接入世后外资银行的竞争,我国国有商业银行的中间了快速发展。
经营理念有较大突破。我国商业银行正逐渐8ttt8转变经营理念,将中间作为dddtt实现金融工具创新、新的利润增长点、建立现代化经营机制的“排头兵”。我国各商业银行的分支机构都成立了中间,对中间创新和营销,加强风险控制和业务稽核。各行对中间识逐步由辅助性业务的间接效益向主营业务直接效益转变,收费意识明显增强。
中间达到一定。在2001年底,我国四大国有商业银行中间收入约占7%,到2002年底中国建设银行已开办中间达300个,,约占总收入的10%。我国四家国有商业银行的中间由2000年到2003年年均增长约34%,工商银行2004年的国内中间达到100亿元。
中间明显增加. com。随着对外贸易的迅猛增长和金融工具的推陈出新,我国商业银行在开展结算、汇兑、代理等中间础上,陆续推出了诸如信用卡、信息咨询、租赁、代保管、房地产金融服务、担保、承兑、信用证等一系列新兴中间,形成了较为完备的中间体系。
我国商业银行中间中存在的主要问题
我国商业银行发展中间取得了一定,但同西方发达国家商业银行相比
,无论在数量上和质量上都存在较大差距,且发展中还存在不规范、低效率、市场竞争混乱等诸多问题,具体表现在dd dtt. com:
中间小、收益低。我国商业银行中间几年取得快速发展,但同国外发达国家商业银行相比
还有很大的差距。占到总收入的40%~50%,在10%以内,平均为7%~8%,有的甚至不足1%,比例最高的中国银行也只有17%。
经营范围单一、品种结构不合理。我国商业银行业中间已达到260多种,但60%集中在代收代付、结售汇、结算等劳务型业务上,都是技术含量低的低附加值产品,银行投入了大量的人力、物力,但利润率很低。相比
之下,那些具有较高的技术含量和附加值的产品却很少。
中间环境差、市场竞争无序。由于. com我国商业银行中间比较晚,政策、市场、法律和制度都不完善。中间很多8ttt8都是证券、保险和银行业务的混合体,而我国实行的分业经营限制了业务的创新。中间也没有一个完善的法律法规来规范和指导其发展,使银行在中间竞争中出现恶性竞争。由于. com信息不对称,没有一个统一的定价标准,银行为了dd dtt. com争夺客户在许多
8ttt8
中间中少收费甚至不收费,银行之间行成了“囚徒困境”博弈均衡,严重打击了商业银行发展中间极性。
管理体制、经营机制不完善。我国商业银行缺乏科学的管理经营体制,在发展中间中没有统一的规划和管理,在一定
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