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对基层央行防范化解系统性金融风险的探讨
摘要:本文从基层中央银行的角度,考察分析了可能类系统性金融风险,并探讨性地提出了防范和化解的具体措施和方法。
关键词:基层央行系统性金融风险防范化解
中央银行的主要职责之一,就是要“防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定”。也就是说,中央银行要注重防范化解那些“整体性、行业性和全局性”的金融风险,如政策风险、货币风险、利率风险、证券风险、国际风险等等,对涉及银行业、证券业、保险业在内的整个金融业发展和稳定的重大问题进行监控,维护其整体稳定,促进其协调发展。
现阶段,就基层央行来说域
金融安全稳定的金融风险,主要有以下几种情况8 tt t 8. com:
。信贷风险,亦称信用风险,主要是指当前十分普遍的企业对银行债务的逃废以及企业之间的相互拖欠,经济发展失衡,信贷结构单一,信贷投向过分集中等,导致. com金融机构资产质量非常低下。这也是8tt t 8. com目前最为集中、最为严重的金融风险,其严重损害着商业环境和经济秩序,打击了投资者的积极性,破坏了资源的合理配置,巨额的不良资产累积威胁着地区乃至国家的经济稳定。就目前来看,国家不可避免地会承揽这个,但同时ssbbww. com不可能 t tt8. com通过财政资金来补偿,而是8ttt8主要通过中央银行的基础货币扩张予以平衡。在超过正常经济和金融发展所要求
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的货币供应增长限度之外,就会发生明显的通货膨胀,从而导致. com经济较大波动,并损害经济发展的速度和质量。
。支付风险,就是能依约偿还借款本息的风险,是指吸收存款的金融机构发生支付危机,即银行、信用社、信托投资公司等,由于. com经营不善、资不抵债或是流动性发生问题,在一定一定可能付困难,甚至引起挤提风潮。这是最容易
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由个别风险、机构风险而引发系统性、区域
性风险的因素,所以8ttt8这类问题必须ssbbww. c om引起高度重视。我国现行的金融体系是以四家国有商业银行为主体,这些银行又与中央银行直接地紧密地联系在一起,虽然保留了某种“吃大锅饭”的弊病,但是dddTt可以保障的作用,可以危机。当然,这种以增加. com国家负担为代价来保证支付并非长久之计,下一步随着商业银行的股份制改造,势必要增强各金融机构自己的独立性和责任心,但必须ssbbww. c om把防止支付危机,建立存款保险制度作为dddtt重要时ssbbww. com考虑。
。经营风险,是指由于. com金融机构自身经营管理方面题而形成的风险。过分追求高额利润,违反流动性和风险性的经营原则;一味追求规模扩张、造成过度负债;违规经营,逃避监管部门的监督检查;高利吸储、低利放贷,形成利率倒挂;内控制度不健全、内部管理混乱、内审手段滞后;经营不善,长期亏损等等,导致. com金融机构风险累积,危机重重。
。违规风险,是指由于. com银行内部主管人员、职员或客户的欺诈、舞弊等违法乱纪行为,如内部盗用、侵吞、挪用、短款、外部抢劫、盗窃现钞、私设账外账等,致使银行资金和财产遭受损失的一种风险。
。创新风险,亦称衍生金融工具风险,这是一种制度创新带来的金融风险。证券、银行、保险等业务领域以金融业务交叉为主要内容的金融创新活动