商业银行与存款创造.ppt

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01
第一节商业银行的产生与发展
02
第二节商业银行的主要业务
第三节商业银行的经营与管理原则
第四节商业银行的存款创造
CONTENTS
本章要点
第一节 商业银行的产生和发展
商业银行的产生与性质
商业银行的类型
商业银行的金融创新
《巴塞尔协议》与商业银行资本充足率
（一）商业银行的起源与发展
铸币兑换业
货币经营业
商业银行
1171年 威尼斯银行——世界上最早出现的近代银行
1694年 英格兰银行——标志着资本主义银行制度的建立
放款
一、商业银行的产生与性质
（二）商业银行的性质
“商业银行”这一名称发源于英国，因为英国早期的银行主要是专门融通短期商业资金。
两种经营传统
英国式融通短期商业资金的传统
自偿性贷款——银行通过贴现票据对储备资产发放的短期周转性贷款，一旦票据到期和产销完成，贷款就可自动收回。
德国式综合银行的传统
商业银行的类型
01
职能分工型商业银行（分业经营模式）
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02
全能型商业银行（混业经营模式）
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03
法律限定金融机构必须分门别类各有专司：长期、短期、证券、信托
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04
可以经营各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务。
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05
德国、奥地利、瑞士
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06
美国、日本（大危机后的60年）
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三、商业银行的金融创新
避免风险的创新
技术创新
规避金融管制和竞争资金来源的创新
商业银行的资产证券化
避免风险的创新
1可变利率存单：银行等金融机构发行的利率可随市场利率变动的存款单；
2可变利率抵押贷款：利率可随市场利率变动的一种贷款；
3金融工具远期市场：是指证券发行者同意在以后某一指定日期，以协议价格向购买者提供远期证券的市场交易活动；
4金融工具期权市场：按协议价格在一定期限内购买或者出售某种金融资产权力的交易活动；
5货币互换与货币调换：利率互换：是指交易双方按照商定的条件将双方同一种货币而利率不同的债务，进行对各方在利率上有利的互换。货币调换：有互补需要的双方按照协议的安排，将不同货币的债务或者投资进行有利的互换。
（二）技术创新
1银行信用卡的多功能化
2现金管理帐户
3票据发行便利市场
规避金融管制和竞争资金来源的创新
1可转让大额定期存单市场
1961年美国花旗银行率先发行的。
2可转让支付命令帐户（NOW）
3自动转账服务帐户（ATS）
4货币市场互助基金（MMMF）
创立于20世纪70年代初。