2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库含完整答案（名校卷）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。




【答案】：D
2、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。




【答案】：B
3、下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是( )。




【答案】：D
4、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生




【答案】：B
5、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。




【答案】：A
6、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。




【答案】：B
7、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。




【答案】：A
8、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（　　）社会养老保险金。
、192元
、192元
、120元
、120元
【答案】：B
9、客户满意度等于（　　　）。
+客户预期
-客户体验
-客户预期
-获得的服务水平
【答案】：C
10、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
11、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。




【答案】：B
12、下列不属于遗嘱适用条件的是（　　　）。

，也未放弃继承权，具有继承资格


【答案】：D
13、退休期属于个人生命周期的后半段，（　　　）是最大支出。




【答案】：D
14、一般来说，客户的风险偏好不包括()。




【答案】：A
15、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。




【答案】：C
16、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?
％
％
％
％
【答案】：D
17、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。
（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口
“大缺口”
“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口
【答案】：A
18、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（　　　）。




【答案】：A
19、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（　　　）。




【答案】：D
20、个人理财业务属于商业银行的（　　　）。




【答案】：B
21、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。




【答案】：C
22、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（　　　）。




【答案】：B
23、下列基金中，基金规模不固定的是（　　　）。




【答案】：C
24、股票X和股票Y的标准差分别是(　　)。
%和26%
%和4%
%和13%
%和8%
【答案】：C
25、关于人寿保险的描述错误的是（　　　）。




【答案】：D
26、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（　　）最大化。




【答案】：C
27、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。




【答案】：B
28、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。




【答案】：C
29、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。




【答案】：C
30、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。




【答案】：D
31、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：C
32、从培训的三方面内容，即（　　　）看，三者必须兼备，缺一不可。
、技能和态度
、技能和素质
、道德和态度
、技能和态度
【答案】：A
33、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。




【答案】：D
34、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。




【答案】：D