2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库（综合题）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（　　　）属于控制 派生风险。




【答案】：D
2、 流动性风险是指银行因无力为负债的（　　）和资产的（　　）提供融资，而造成损失或破产的可能性。
、增加
、减少
、不变
、增加
【答案】：A
3、（　　　）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。




【答案】：C
4、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()




【答案】：D
5、流动性比例的计算公式为（　　）。
／各项存款余额×100％
／未来30日现金净流出量×100％
／流动性资产余额×100％
／流动性负债余额×100％
【答案】：D
6、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。




【答案】：A
7、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。
，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任
，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
，商业银行必须对外包业务的风险进行管理
【答案】：B
8、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。




【答案】：A
9、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（　　　）。




【答案】：C
10、商业银行公司治理的核心是()。
，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制
，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督
，保证股东利益最大化

【答案】：A
11、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。




【答案】：C
12、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。




【答案】：C
13、（2019年真题）（　　　）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。




【答案】：D
14、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。




【答案】：A
15、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。
％
％
％
％
【答案】：B
16、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。




【答案】：A
17、市场约束的核心是( )。




【答案】：A
18、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。




【答案】：B
19、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。




【答案】：B
20、( )是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现 问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。




【答案】：B
21、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。
%
%
%
%
【答案】：C
22、融资缺口等于(?)。
+核心存款平均额
-核心存款平均额
-贷款平均额
-核心存款平均额
【答案】：B
23、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（　　　）。

％

％
【答案】：B
24、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（　　）。


，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
【答案】：B
25、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：D
26、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（　　　）。
，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
、降低、缓释的操作风险束手无策

【答案】：C
27、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（　　　）。




【答案】：B
28、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。




【答案】：D
29、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（　　）。




【答案】：D
30、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。




【答案】：D
31、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（　　　）。
，节约成本



【答案】：B
32、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（　　　）亿。




【答案】：A