2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库（完整版）.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（　　　）。

，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

，主要考虑因素是税负
【答案】：D
2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　　　）。
，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录


【答案】：A
3、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（　　　）。




【答案】：C
4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（　　）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。




【答案】：D
5、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。




【答案】：C
6、总包商资金部门支付工程款项，支付形式为网上转账，（　　　）集中办理一次。




【答案】：C
7、模板作业具有一级资质的分包企业中，具有初级以上相应专业的技术工人不少于（　　　）人；其中，中、高级工不少于（　　　）。
；50%
；50%
；60%
；60%
【答案】：A
8、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　　　）。
、国债、保险等为主
、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
，不因风险的存在而放弃投资机会
【答案】：B
9、下列属于金融中介中交易中介的是(　　)　。




【答案】：D
10、从施工组织的角度看，（　　　）是组成施工过程的基本单元。




【答案】：B
11、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

，因不属承保范围
，因还在保险观察期内
，保险公司退还已缴保费
【答案】：B
12、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利．暂不需要周阳的经济支援。




【答案】：A
13、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况，分析未被利用的原因，以便改善劳动管理，充分利用劳动资源，可以在（　　　）核算的基础上编制劳动时平衡表。




【答案】：B
14、政府参与金融市场，主要是通过（　　　）。
，规范各主体行为



【答案】：B
15、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。




【答案】：B
16、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。




【答案】：C
17、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（　　　）。




【答案】：D
18、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　　　）。
～35岁时
～55岁时
～60岁时

【答案】：D
19、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（　　　）。




【答案】：B
20、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。




【答案】：B
21、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休




【答案】：D
22、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。




【答案】：B
23、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。




【答案】：B
24、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（　　　）。
，以及其他必要的资源保证
，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录
【答案】：D
25、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。




【答案】：A
26、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。
，以分散风险
，逐渐加大指数基金的投资比重
，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
27、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（ ）。




【答案】：B
28、（　　）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。




【答案】：A
29、在家庭生命周期中的（　　），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。




【答案】：A
30、目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
；遗赠
；遗赠
；遗嘱继承
；遗赠
【答案】：C