2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库附完整答案【典优】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、操作风险评估准备不包括( )步骤。




【答案】：C
2、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。




【答案】：B
3、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。


，出现定价困难
，使交易和定价产生了错误
【答案】：D
4、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　　）为基础计算的。




【答案】：C
5、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。




【答案】：C
6、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。




【答案】：B
7、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（　　　）。
“包”出去
“包”了出去
“包”了出去

【答案】：A
8、证券的（　　　）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。




【答案】：A
9、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。
，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合
，并积极管理该投资组合


【答案】：D
10、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。




【答案】：D
11、在资本供给方面，一般情况下应以（　　）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。




【答案】：B
12、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。




【答案】：A
13、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）




【答案】：C
14、缺口分析和久期分析采用的都是（　　　）敏感性分析方法。




【答案】：A
15、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。




【答案】：C
16、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。
％
％
％
％
【答案】：A
17、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。
，竞争加剧
，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
，提出新的需求
【答案】：B
18、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。




【答案】：B
19、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。




【答案】：D
20、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。




【答案】：D
21、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。




【答案】：A
22、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（　　）。




【答案】：A
23、风管制作、风管安装分两个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（　　　）。




【答案】：C
24、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。




【答案】：D
25、频繁开销户，通过虚假交易进行洗钱活动，属于（　　）环节的操作风险。




【答案】：C
26、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。




【答案】：B
27、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
、分析和报告有关的风险信息
、风险计量、风险监测和风险控制的任务

，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
【答案】：D
28、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。
÷净资产
÷总资产
×总资产
×净资产
【答案】：B
29、商业银行风险管理的主要策略不包括()。




【答案】：D
30、银行的流动性风险与（　　　）没有关系。




【答案】：B
31、随机变量X的概率分布表如下，则随机变量x的期望值是()。




【答案】：A
32、 在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。




【答案】：A
33、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。




【答案】：B
34、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。




【答案】：B
35、我国商业银行内部控制存在的最严重问题是制度的遵循性，也就是内部控制的符合性或者合规性问题。因此，当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是（　　　）。




【答案】：B
36、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )

％的固定利率债券
％的固定利率债券

【答案】：D
37、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。
、市场风险和操作风险
、战略风险和操作风险
、声誉风险和战略风险
、市场风险和战略风险
【答案】：D