2025年初级银行从业资格之初级风险管理考试题库及一套答案.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（　　）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。




【答案】：D
2、一般汇率风险分为（　　）。
、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险
、外汇结构性风险、外汇期权风险
、外汇结构性风险、外汇期货风险
、外汇结构性风险
【答案】：D
3、以下不是信贷审批原则的是（　　）。




【答案】：A
4、质量缺陷是（　　　）。
，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失
，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能
，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失
，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能
【答案】：A
5、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：A
6、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（　　　）。




【答案】：D
7、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。




【答案】：A
8、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。




【答案】：D
9、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。




【答案】：C
10、 （　　）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。




【答案】：A
11、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。




【答案】：C
12、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（　　　）。




【答案】：B
13、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。




【答案】：C
14、不良贷款率等于（）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
【答案】：A
15、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。




【答案】：A
16、下列关于授信审批的说法，不正确的是（　　　）。


，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量
，应当考虑衍生交易工具的信用风险
【答案】：B
17、货币互换交易与利率互换交易的区别是（　　　）。
，但不需在期末交换本金
，但无法确定汇率

，但不需要在期初交换本金货币
【答案】：C
18、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。
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％
％
【答案】：B
19、客户评级的评价主体是()。




【答案】：B
20、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（　　）进行分析。




【答案】：A
21、核心负债比例的计算公式为（　　）。
×100％
×100％
×100％
×100％
【答案】：A
22、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。




【答案】：D
23、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。



、产品和业务活动事件
【答案】：B
24、 （　　）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。




【答案】：A
25、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　　）。
％
％
％
％
【答案】：C
26、（2019年真题）下列（　　　）属于核心一级资本工具的合格标准。
、一般债权人和次级债务之后

，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励
，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露
【答案】：D
27、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。




【答案】：B
28、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（　　　）。



，不随行业的变化而变化
【答案】：C
29、（2018年真题）如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　　）。
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％
％
【答案】：C
30、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。
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【答案】：B
31、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。




【答案】：A
32、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（　　）为准。




【答案】：C
33、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。




【答案】：D
34、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。




【答案】：D
35、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。




【答案】：A
36、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（　　　）。

，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
、健全以监事会为核心的监督机制
，强化激励约束机制
【答案】：B