2025年中级银行从业资格之中级个人理财考试题库附答案【能力提升】.docx

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第一部分 单选题(500题)
1、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　　　）元。




【答案】：A
2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。
、2、3
、2、5
、3、5
、3、6
【答案】：D
3、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。




【答案】：B
4、签订劳动合同的主体是（　　　）。




【答案】：A
5、根据“二八定律”，下列说法正确的是（　　　）。
％资源用于生产20％的产品
％来自于20％的老客户
％的新客户和20％的老客户
％来自于20％的客户服务
【答案】：D
6、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具
，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求
，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险
，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失
【答案】：A
7、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。




【答案】：C
8、其他资产不包括（　　　）。




【答案】：C
9、（　　）属于增值性的自用性资产。




【答案】：D
10、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。




【答案】：D
11、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（　　　）。



，追求高收益
【答案】：D
12、有的教育保险提供教育金，还提供（　　）。




【答案】：D
13、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。




【答案】：B
14、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退




【答案】：B
15、下列不属于金融市场主体的是（　　　）。




【答案】：A
16、QDII为（　　　）。




【答案】：C
17、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　　　）元。

i00


【答案】：A
18、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。




【答案】：A
19、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。




【答案】：D
20、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（　　　）。




【答案】：D
21、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。




【答案】：D
22、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。




【答案】：D
23、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
%
%
%
%
【答案】：A
24、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。




【答案】：B
25、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（　　　）。




【答案】：A
26、 下列不属于财政政策工具的是(　)。




【答案】：C
27、(　　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
(不包括城市商业银行和农村商业银行)



【答案】：A
28、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　　　）。

，应当以公平的市场价格进行
，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
，应当选择经营稳健的银行担任保管人
【答案】：C
29、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（　　　）报告监管部门。




【答案】：A
30、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（　　）项目申报个人所得税。




【答案】：B
31、 以下不属于商业银行代理业务的是(　)。




【答案】：D